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Pharmazeutische Produkte stehen an der Spitze der Liste
Die Schweiz hat noch nie so viel exportiert wie zu Beginn des Jahres 2022. Diese Ströme behalten ihr hohes Tempo bei. Die Schweizer Exporte machen fast zwei Drittel des Bruttoinlandsprodukts des Landes aus. Die grösste Nachfrage besteht nach Arzneimitteln und anderen pharmazeutischen Produkten, die mehr als die Hälfte der Exporte ausmachen.
Einige Fakten
Chemische und pharmazeutische Erzeugnisse, Maschinen mit Elektronik und Uhren sind die drei wichtigsten Sektoren für die Exporte des Landes. Zusammen machen sie mehr als CHF 184 Milliarden aus.
Die wichtigsten Zielländer sind die USA, Deutschland und Italien. Bei den Lieferländern finden wir Deutschland, Italien und China.
Einige Zahlen
Der Anstieg der Export- und Importströme war sehr gross. In den letzten 30 Jahren ist das helvetische Land von 88,3 Milliarden CHF an Exporten auf 259,5 Milliarden CHF gestiegen. Bei Maschinen, Apparaten und Elektronik stieg der Betrag von CHF 25,5 auf 31,2 Milliarden und bei pharmazeutischen Produkten stieg der Exportbetrag um das Siebenfache auf CHF 130,9 Milliarden.
Vielfalt auf Kantonsebene
Laut der Aussenhandelsstatistik der Eidgenössischen Zollverwaltung erwirtschaften nicht alle Kantone die gleiche Aktivität, und es gibt Unterschiede. Beispielsweise exportiert der Kanton Basel-Stadt 50-mal mehr Waren als der Kanton Appenzell-Innerrhoden. Unter den wichtigen Exporteuren ist der Kanton Neuenburg zu erwähnen, der den Uhrensektor für sich beansprucht. Noch erstaunlicher ist, dass sich der Wirtschaftsgipfel, Zürich, lediglich mit dem vorletzten Platz begnügen muss.
Und was ist mit den Krediten in all dem?
Der Exportkredit ist ein kurz-, mittel- und langfristiger Kredit zur Finanzierung des Exports von Konsum- und Investitionsgütern sowie von Dienstleistungen. Er kann mit einem Verpflichtungskredit kombiniert werden und bildet oft den Kern eines echten Finanzierungspakets.
Wenn wir über diese Art der Finanzierung sprechen, müssen wir die Bedeutung der Bundesgarantie gegen Exportrisiken, des Käuferkredits, des Lieferantenkredits und des Rahmenkredits hervorheben.
Die Exportrisikogarantie des Bundes (ERG)
Diese ist eine Versicherung zur Deckung besonderer Risiken, die sich aus dem Exportgeschäft ergeben. Sie deckt jedoch nicht direkt das Risiko des privaten Käufers ab. Der Bundesrat hat beschlossen, ein Verfahren zur Deckung dieses Risikos einzuleiten.
Angesichts der Privatisierungen in den Importländern und der zunehmenden Globalisierung der Produktion hat der Wirtschaftsstandort Schweiz durch die fehlende Deckung des Risikos des privaten Käufers einen Nachteil gegenüber seinen ausländischen Konkurrenten erlitten.
Die durch die ERG versicherbaren Risiken
Die ERG bietet immerhin eine überzeugende Versicherung für das Transfer-, Delkredere-, politische, Herstellungs- und mögliche Währungsrisiko.
- Transferrisiko: Dies ist das Risiko, dass ein zahlungswilliger und kreditwürdiger privater Schuldner von dem Staat, in dem er ansässig ist, daran gehindert wird, vertragsgemäss in Fremdwährung zu zahlen.
- Delkredererisiko: Besteht in der Insolvenz oder der Weigerung des Schuldners zu zahlen. Dieses Risiko wird von der ERG abgedeckt, wenn Staaten, Gemeinden oder Körperschaften des öffentlichen Rechts die Käufer sind. Aber auch, wenn privatrechtliche Unternehmen, die zu öffentlich-rechtlichen Körperschaften gehören oder Funktionen im öffentlichen Dienst ausüben, als Käufer auftreten. Schliesslich in dem Fall, dass private Unternehmen als Käufer oder Kreditnehmer auftreten, aber Garantien von Staaten und öffentlich-rechtlichen Körperschaften einbringen.
- Politisches Risiko: Unter diesem Risiko verstehen wir aussergewöhnliche Massnahmen oder politische Ereignisse wie Kriege oder Revolutionen, die private Schuldner daran hindern, den Vertrag zu erfüllen, oder die dazu führen, dass Waren, die dem Exporteur gehören, verloren gehen oder beschädigt werden.
- Fabrikationsrisiko: Dieses Risiko besteht in Schäden, die dem Exporteur dadurch entstehen können, dass er die vertragsgemässe Lieferung nicht verlangen oder nicht durchführen kann.
- Währungsrisiko: Dieses Risiko deckt Schäden ab, die sich aus der Refinanzierung eines Fremdwährungskredits, aus Devisentermingeschäften oder ähnlichen Transaktionen nach einem unter die Garantie fallenden Schaden ergeben.
Der Käuferkredit
Dies ist ein Kredit, der ausländischen Importeuren gewährt wird, um die Lieferungen und Dienstleistungen von Schweizer Exporteuren zu finanzieren. Ausgangspunkt für diesen Kredit ist die mitgeteilte Stellungnahme der ERG zu einer Grundsatzanfrage. Wenn die Kreditgespräche zwischen der Bank des Exporteurs und dem Käufer erfolgreich verlaufen sind, schliesst die Bank des Exporteurs den eigentlichen Kreditvertrag mit dem Käufer oder dessen Bank ab.
Der Lieferantenkredit
Dieser Kredit wird dem Schweizer Exporteur für die Überbrückung des Zeitraums zwischen dem Versand der Waren und der vollständigen Bezahlung durch den ausländischen Käufer gewährt. Im Allgemeinen ist dieser Kredit bei kleineren Exportgeschäften die Regel.
Es sind Unterscheidungen zwischen dem Käuferkredit und dem Lieferantenkredit zu erwähnen
Der Lieferantenkredit unterscheidet sich in verschiedenen Punkten:
- Erstens tritt der Schweizer Exporteur gegenüber dem ausländischen Käufer als Kreditgeber auf.
- Zudem öffnen sich der Exporteur und der Käufer direkt für Kreditverhandlungen.
- Darüber hinaus ist es der Exporteur, der den Zeitpunkt und die Art und Weise des Refinanzierungsantrags bei seiner Bank bestimmen wird. Er kann sich auf ein Angebot seiner Bank während der Verhandlungsphase, nach Abschluss des Geschäfts oder nach der Lieferung stützen.
- Ein weiterer Punkt ist die Tatsache, dass es für die Exportfinanzierung nur eine einzige Vereinbarung zwischen dem Exporteur und der Bank des Exporteurs gibt. Es gibt keine Vereinbarung und keinen Kredit zwischen der Bank des Exporteurs und dem Käufer.
- Der Käuferkredit wird sehr häufig dem ausländischen Käufer gewährt, aber der Diskontkredit ist üblich für den Lieferantenkredit, der der Schweizer Exporteur ist.
- Der Kredit gegen Abtretung schliesslich ist nur bei erstklassigen Käufern möglich. 70 bis 80% des Forderungsbetrags werden verpfändet.
Der Rahmenkredit
Diese Kredite werden auf der Grundlage von Rahmenvereinbarungen gewährt. Diese legen eine Obergrenze für den Betrag und die einheitlichen Bedingungen für einzelne Kredite fest und bestimmen:
- Die zu leistenden Anzahlungen und Zwischenzahlungen.
- Die Rückzahlungsmodalitäten
- Die Marge
Der Zinssatz wird auf der Grundlage der Marktlage festgelegt.
Wir können drei Arten von Rahmenkrediten unterscheiden:
- Erstens Rahmenverträge im engeren Sinne, bei denen es sich um kleine und mittlere Exportkredite handelt, die auf Vereinbarung zwischen der Schweizer Bank oder einem Konsortium als Gläubiger und den ausländischen Institutionen als Schuldner gewährt werden.
- Zweitens die Transferverträge, bei denen es sich um Exportkredite mit einer Laufzeit von 10 Jahren handelt, die auf einem Abkommen des Bundes mit einer ausländischen Regierung zur Erleichterung des Exports von Investitionsgütern beruhen.
- Schliesslich die gemischten Kredite, bei denen es sich um Exportkredite mit Beteiligung des Bundes handelt. Letzterer nimmt an den Verhandlungen teil und agiert auf der finanziellen Ebene in Höhe von 20% bis 50%.
Die Schweizer Warenexporte befinden sich also in bester Verfassung. Die jüngste Pandemie hat die Aktivitäten nicht eingedämmt und im Jahr 2022 ist der Außenhandel des Landes kerngesund.
Die Berater von PrestaFlex zeigen Ihnen, welche Finanzierungen für Ihre Unternehmen am besten geeignet sind. Schnell, einfach und mit massgeschneiderten Lösungen wird Ihre Anfrage kostenlos bearbeitet. Unsere Kunden in Genf, Waadt, Freiburg, Zürich oder Zug haben besonders unsere Fähigkeit geschätzt, in kürzester Zeit Finanzierungsalternativen auszuhandeln und zu finden.
PrestaFlex, Ihr zuverlässiger Partner seit 2013.
Pharmazeutische Produkte stehen an der Spitze der Liste
Die Schweiz hat noch nie so viel exportiert wie zu Beginn des Jahres 2022. Diese Ströme behalten ihr hohes Tempo bei. Die Schweizer Exporte machen fast zwei Drittel des Bruttoinlandsprodukts des Landes aus. Die grösste Nachfrage besteht nach Arzneimitteln und anderen pharmazeutischen Produkten, die mehr als die Hälfte der Exporte ausmachen.
Einige Fakten
Chemische und pharmazeutische Erzeugnisse, Maschinen mit Elektronik und Uhren sind die drei wichtigsten Sektoren für die Exporte des Landes. Zusammen machen sie mehr als CHF 184 Milliarden aus.
Die wichtigsten Zielländer sind die USA, Deutschland und Italien. Bei den Lieferländern finden wir Deutschland, Italien und China.
Einige Zahlen
Der Anstieg der Export- und Importströme war sehr gross. In den letzten 30 Jahren ist das helvetische Land von 88,3 Milliarden CHF an Exporten auf 259,5 Milliarden CHF gestiegen. Bei Maschinen, Apparaten und Elektronik stieg der Betrag von CHF 25,5 auf 31,2 Milliarden und bei pharmazeutischen Produkten stieg der Exportbetrag um das Siebenfache auf CHF 130,9 Milliarden.
Vielfalt auf Kantonsebene
Laut der Aussenhandelsstatistik der Eidgenössischen Zollverwaltung erwirtschaften nicht alle Kantone die gleiche Aktivität, und es gibt Unterschiede. Beispielsweise exportiert der Kanton Basel-Stadt 50-mal mehr Waren als der Kanton Appenzell-Innerrhoden. Unter den wichtigen Exporteuren ist der Kanton Neuenburg zu erwähnen, der den Uhrensektor für sich beansprucht. Noch erstaunlicher ist, dass sich der Wirtschaftsgipfel, Zürich, lediglich mit dem vorletzten Platz begnügen muss.
Und was ist mit den Krediten in all dem?
Der Exportkredit ist ein kurz-, mittel- und langfristiger Kredit zur Finanzierung des Exports von Konsum- und Investitionsgütern sowie von Dienstleistungen. Er kann mit einem Verpflichtungskredit kombiniert werden und bildet oft den Kern eines echten Finanzierungspakets.
Wenn wir über diese Art der Finanzierung sprechen, müssen wir die Bedeutung der Bundesgarantie gegen Exportrisiken, des Käuferkredits, des Lieferantenkredits und des Rahmenkredits hervorheben.
Die Exportrisikogarantie des Bundes (ERG)
Diese ist eine Versicherung zur Deckung besonderer Risiken, die sich aus dem Exportgeschäft ergeben. Sie deckt jedoch nicht direkt das Risiko des privaten Käufers ab. Der Bundesrat hat beschlossen, ein Verfahren zur Deckung dieses Risikos einzuleiten.
Angesichts der Privatisierungen in den Importländern und der zunehmenden Globalisierung der Produktion hat der Wirtschaftsstandort Schweiz durch die fehlende Deckung des Risikos des privaten Käufers einen Nachteil gegenüber seinen ausländischen Konkurrenten erlitten.
Die durch die ERG versicherbaren Risiken
Die ERG bietet immerhin eine überzeugende Versicherung für das Transfer-, Delkredere-, politische, Herstellungs- und mögliche Währungsrisiko.
- Transferrisiko: Dies ist das Risiko, dass ein zahlungswilliger und kreditwürdiger privater Schuldner von dem Staat, in dem er ansässig ist, daran gehindert wird, vertragsgemäss in Fremdwährung zu zahlen.
- Delkredererisiko: Besteht in der Insolvenz oder der Weigerung des Schuldners zu zahlen. Dieses Risiko wird von der ERG abgedeckt, wenn Staaten, Gemeinden oder Körperschaften des öffentlichen Rechts die Käufer sind. Aber auch, wenn privatrechtliche Unternehmen, die zu öffentlich-rechtlichen Körperschaften gehören oder Funktionen im öffentlichen Dienst ausüben, als Käufer auftreten. Schliesslich in dem Fall, dass private Unternehmen als Käufer oder Kreditnehmer auftreten, aber Garantien von Staaten und öffentlich-rechtlichen Körperschaften einbringen.
- Politisches Risiko: Unter diesem Risiko verstehen wir aussergewöhnliche Massnahmen oder politische Ereignisse wie Kriege oder Revolutionen, die private Schuldner daran hindern, den Vertrag zu erfüllen, oder die dazu führen, dass Waren, die dem Exporteur gehören, verloren gehen oder beschädigt werden.
- Fabrikationsrisiko: Dieses Risiko besteht in Schäden, die dem Exporteur dadurch entstehen können, dass er die vertragsgemässe Lieferung nicht verlangen oder nicht durchführen kann.
- Währungsrisiko: Dieses Risiko deckt Schäden ab, die sich aus der Refinanzierung eines Fremdwährungskredits, aus Devisentermingeschäften oder ähnlichen Transaktionen nach einem unter die Garantie fallenden Schaden ergeben.
Der Käuferkredit
Dies ist ein Kredit, der ausländischen Importeuren gewährt wird, um die Lieferungen und Dienstleistungen von Schweizer Exporteuren zu finanzieren. Ausgangspunkt für diesen Kredit ist die mitgeteilte Stellungnahme der ERG zu einer Grundsatzanfrage. Wenn die Kreditgespräche zwischen der Bank des Exporteurs und dem Käufer erfolgreich verlaufen sind, schliesst die Bank des Exporteurs den eigentlichen Kreditvertrag mit dem Käufer oder dessen Bank ab.
Der Lieferantenkredit
Dieser Kredit wird dem Schweizer Exporteur für die Überbrückung des Zeitraums zwischen dem Versand der Waren und der vollständigen Bezahlung durch den ausländischen Käufer gewährt. Im Allgemeinen ist dieser Kredit bei kleineren Exportgeschäften die Regel.
Es sind Unterscheidungen zwischen dem Käuferkredit und dem Lieferantenkredit zu erwähnen
Der Lieferantenkredit unterscheidet sich in verschiedenen Punkten:
- Erstens tritt der Schweizer Exporteur gegenüber dem ausländischen Käufer als Kreditgeber auf.
- Zudem öffnen sich der Exporteur und der Käufer direkt für Kreditverhandlungen.
- Darüber hinaus ist es der Exporteur, der den Zeitpunkt und die Art und Weise des Refinanzierungsantrags bei seiner Bank bestimmen wird. Er kann sich auf ein Angebot seiner Bank während der Verhandlungsphase, nach Abschluss des Geschäfts oder nach der Lieferung stützen.
- Ein weiterer Punkt ist die Tatsache, dass es für die Exportfinanzierung nur eine einzige Vereinbarung zwischen dem Exporteur und der Bank des Exporteurs gibt. Es gibt keine Vereinbarung und keinen Kredit zwischen der Bank des Exporteurs und dem Käufer.
- Der Käuferkredit wird sehr häufig dem ausländischen Käufer gewährt, aber der Diskontkredit ist üblich für den Lieferantenkredit, der der Schweizer Exporteur ist.
- Der Kredit gegen Abtretung schliesslich ist nur bei erstklassigen Käufern möglich. 70 bis 80% des Forderungsbetrags werden verpfändet.
Der Rahmenkredit
Diese Kredite werden auf der Grundlage von Rahmenvereinbarungen gewährt. Diese legen eine Obergrenze für den Betrag und die einheitlichen Bedingungen für einzelne Kredite fest und bestimmen:
- Die zu leistenden Anzahlungen und Zwischenzahlungen.
- Die Rückzahlungsmodalitäten
- Die Marge
Der Zinssatz wird auf der Grundlage der Marktlage festgelegt.
Wir können drei Arten von Rahmenkrediten unterscheiden:
- Erstens Rahmenverträge im engeren Sinne, bei denen es sich um kleine und mittlere Exportkredite handelt, die auf Vereinbarung zwischen der Schweizer Bank oder einem Konsortium als Gläubiger und den ausländischen Institutionen als Schuldner gewährt werden.
- Zweitens die Transferverträge, bei denen es sich um Exportkredite mit einer Laufzeit von 10 Jahren handelt, die auf einem Abkommen des Bundes mit einer ausländischen Regierung zur Erleichterung des Exports von Investitionsgütern beruhen.
- Schliesslich die gemischten Kredite, bei denen es sich um Exportkredite mit Beteiligung des Bundes handelt. Letzterer nimmt an den Verhandlungen teil und agiert auf der finanziellen Ebene in Höhe von 20% bis 50%.
Die Schweizer Warenexporte befinden sich also in bester Verfassung. Die jüngste Pandemie hat die Aktivitäten nicht eingedämmt und im Jahr 2022 ist der Außenhandel des Landes kerngesund.
Die Berater von PrestaFlex zeigen Ihnen, welche Finanzierungen für Ihre Unternehmen am besten geeignet sind. Schnell, einfach und mit massgeschneiderten Lösungen wird Ihre Anfrage kostenlos bearbeitet. Unsere Kunden in Genf, Waadt, Freiburg, Zürich oder Zug haben besonders unsere Fähigkeit geschätzt, in kürzester Zeit Finanzierungsalternativen auszuhandeln und zu finden.
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