Comment obtenir le meilleur taux pour mon crédit entreprise ?

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L’objectif de Prestaflex est d’offrir le meilleur taux possible à ses clients en leur proposant une offre de crédit personnalisée et adaptée. Pour y parvenir, une évaluation complète est réalisée à travers cinq critères clés : Liquidité, Solvabilité, Honorabilité, Stabilité, Réputation.










 Liquidité (Capacité financière)





Objectif :





Analyser la capacité financière du client à générer des revenus suffisants pour rembourser le crédit demandé de manière régulière et sans difficulté. Cette évaluation permet d'estimer si le client dispose d'un revenu disponible suffisant pour faire face aux échéances du prêt.





Sous-Critères :









Impact sur l'évaluation :





Une liquidité élevée est un indicateur positif qui réduit le risque de non-remboursement et permet d’obtenir un meilleur taux d'intérêt. Une évaluation détaillée de la capacité financière est essentielle pour déterminer le montant optimal du crédit.










📈 Solvabilité (Fiabilité de paiement)





Objectif :





Vérifier si le client présente un profil financier fiable, en s'assurant de sa capacité à honorer ses engagements financiers de manière régulière. L'analyse de la solvabilité permet d'évaluer le risque de défaut de paiement.





Sous-Critères :









Impact sur l'évaluation :





Une solvabilité solide rassure la banque et permet de proposer des taux d’intérêt attractifs aux clients les plus fiables. Une mauvaise solvabilité peut entraîner une augmentation du taux d'intérêt ou un refus de crédit.










✅ Honorabilité (Historique financier)





Objectif :





Évaluer si le client a honoré ses engagements financiers dans le passé de manière exemplaire. Cet historique est un indicateur clé de la probabilité d'un remboursement fiable à l'avenir.





Sous-Critères :









Impact sur l'évaluation :





Un bon historique avec les institutions financières permet d’accéder à des conditions de crédit plus favorables et à un taux d'intérêt réduit.










 Stabilité (Situation personnelle et professionnelle)





Objectif :





Mesurer la stabilité personnelle et professionnelle du client, afin de garantir un engagement financier durable. La stabilité est un facteur essentiel pour évaluer la capacité du client à respecter ses engagements sur le long terme.





Sous-Critères :









Impact sur l'évaluation :





Une stabilité durable est un atout majeur pour obtenir un taux d’intérêt compétitif. Des situations personnelles ou professionnelles instables peuvent être perçues comme un risque supplémentaire.










🌟 Réputation (Image sociale et comportement)





Objectif :





Examiner la réputation globale du client à travers sa présence publique, ses interactions sociales et son mode de vie. L'image projetée peut influencer l'appréciation du profil de risque.





Sous-Critères :









Impact sur l'évaluation :





Une réputation positive peut faciliter l’accès à des taux préférentiels. À l'inverse, une mauvaise réputation peut être un obstacle à l’acceptation du dossier ou entraîner une majoration du taux.










A souligner pour faire aboutir votre demande de crédit entreprise





L’analyse approfondie de ces critères permet à Prestaflex de proposer les meilleures conditions de crédit possibles, en fonction d’une évaluation rigoureuse et personnalisée de chaque demande. Une vision d’ensemble sur la situation financière, personnelle, professionnelle et sociale du client garantit une approche juste, équilibrée et adaptée à chaque profil.





Un article proposé par Munur Aslan directeur de PrestaFlex

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L’objectif de Prestaflex est d’offrir le meilleur taux possible à ses clients en leur proposant une offre de crédit personnalisée et adaptée. Pour y parvenir, une évaluation complète est réalisée à travers cinq critères clés : Liquidité, Solvabilité, Honorabilité, Stabilité, Réputation.

 Liquidité (Capacité financière)

Objectif :

Analyser la capacité financière du client à générer des revenus suffisants pour rembourser le crédit demandé de manière régulière et sans difficulté. Cette évaluation permet d’estimer si le client dispose d’un revenu disponible suffisant pour faire face aux échéances du prêt.

Sous-Critères :

  • Revenus fixes : Salaires réguliers, pensions, rentes d’invalidité ou de retraite.
  • Charges courantes : Loyer, crédits en cours, assurances obligatoires, frais de subsistance, impôts.
  • Primes et bonus : Revenus exceptionnels ou variables tels que bonus annuel, commissions, gratifications spéciales.
  • Revenus locatifs : Revenus issus de biens immobiliers mis en location, propriétés secondaires.
  • Épargne et actifs financiers : Compte d’épargne, investissements en actions, obligations, etc.

Impact sur l’évaluation :

Une liquidité élevée est un indicateur positif qui réduit le risque de non-remboursement et permet d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Une évaluation détaillée de la capacité financière est essentielle pour déterminer le montant optimal du crédit.

📈 Solvabilité (Fiabilité de paiement)

Objectif :

Vérifier si le client présente un profil financier fiable, en s’assurant de sa capacité à honorer ses engagements financiers de manière régulière. L’analyse de la solvabilité permet d’évaluer le risque de défaut de paiement.

Sous-Critères :

  • Poursuites judiciaires : Vérification de l’existence de procédures en cours ou antérieures pour dettes impayées.
  • Retards de paiement : Analyse de l’historique des paiements manqués ou retardés.
  • Commandements de payer : Consultation des dossiers ouverts qui révèlent des situations financières problématiques.
  • Comportement de paiement : Ponctualité des paiements sur les crédits, loyers, abonnements, etc.
  • Crédits en cours : Evaluation de l’endettement global et de sa compatibilité avec une nouvelle demande de crédit.

Impact sur l’évaluation :

Une solvabilité solide rassure la banque et permet de proposer des taux d’intérêt attractifs aux clients les plus fiables. Une mauvaise solvabilité peut entraîner une augmentation du taux d’intérêt ou un refus de crédit.

✅ Honorabilité (Historique financier)

Objectif :

Évaluer si le client a honoré ses engagements financiers dans le passé de manière exemplaire. Cet historique est un indicateur clé de la probabilité d’un remboursement fiable à l’avenir.

Sous-Critères :

  • Historique ZEK/IKO : Vérification des informations contenues dans les bases de données de crédit en Suisse (demandes de crédit, incidents majeurs, etc.).
  • Respect des engagements passés : Paiement régulier des dettes, absence d’incidents financiers graves.
  • Absence d’incidents graves : Aucune défaillance de paiement notable sur les crédits antérieurs.
  • Réputation auprès des créanciers : Retours positifs ou négatifs d’autres institutions financières.

Impact sur l’évaluation :

Un bon historique avec les institutions financières permet d’accéder à des conditions de crédit plus favorables et à un taux d’intérêt réduit.

 Stabilité (Situation personnelle et professionnelle)

Objectif :

Mesurer la stabilité personnelle et professionnelle du client, afin de garantir un engagement financier durable. La stabilité est un facteur essentiel pour évaluer la capacité du client à respecter ses engagements sur le long terme.

Sous-Critères :

  • État civil : Marié, célibataire, divorcé – facteur indicatif de stabilité personnelle.
  • Âge : Évaluation de la maturité financière et de la période active restante (âge professionnel).
  • Durée d’emploi : Ancienneté dans l’entreprise actuelle, stabilité professionnelle avérée.
  • Stabilité résidentielle : Temps passé à la même adresse, stabilité géographique.
  • Type d’emploi : CDI, CDD, indépendant, professions libérales.
  • Type de permis de séjour : Statut des non-résidents suisses qui peut influencer leur stabilité sur le territoire.

Impact sur l’évaluation :

Une stabilité durable est un atout majeur pour obtenir un taux d’intérêt compétitif. Des situations personnelles ou professionnelles instables peuvent être perçues comme un risque supplémentaire.

🌟 Réputation (Image sociale et comportement)

Objectif :

Examiner la réputation globale du client à travers sa présence publique, ses interactions sociales et son mode de vie. L’image projetée peut influencer l’appréciation du profil de risque.

Sous-Critères :

  • Présence médiatique : Articles publiés, mentions positives ou négatives dans les médias traditionnels ou en ligne.
  • Comportement sur les réseaux sociaux : Traces numériques laissées par le client, indications d’un comportement responsable ou problématique.
  • Style de vie : Habitudes de consommation ; profil dépensier ou discret, indicateurs de gestion responsable.
  • Réputation auprès des tiers : Témoignages ou avis d’autres organismes financiers.

Impact sur l’évaluation :

Une réputation positive peut faciliter l’accès à des taux préférentiels. À l’inverse, une mauvaise réputation peut être un obstacle à l’acceptation du dossier ou entraîner une majoration du taux.

A souligner pour faire aboutir votre demande de crédit entreprise

L’analyse approfondie de ces critères permet à Prestaflex de proposer les meilleures conditions de crédit possibles, en fonction d’une évaluation rigoureuse et personnalisée de chaque demande. Une vision d’ensemble sur la situation financière, personnelle, professionnelle et sociale du client garantit une approche juste, équilibrée et adaptée à chaque profil.

Un article proposé par Munur Aslan directeur de PrestaFlex

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