Finanzierung Rechnungen KMU

Ziel: Ihre B2B-Rechnungen mit einer Laufzeit von 30-120 Tagen in nahezu sofortiges Bargeld umzuwandeln, ohne Ihre herkömmlichen Banklinien zu belasten.

Was PrestaFlex umsetzt

  • Klassisches Factoring (mit/ohne Regress): Vorschuss 70-90 % ab Rechnungsabtretung, Saldo bei Zahlungseingang.
  • Selektives Factoring (Spot-Factoring): Sie wählen Rechnung für Rechnung aus (nützlich bei Liquiditätsspitzen).
  • Exportfactoring: gleiche Mechanismen, Belastung ausländischer Kunden (EU/UK/US), Währungsmanagement und Kreditversicherung.
  • Reverse Factoring (Lieferantenfactoring): Sie bezahlen Ihre Lieferanten früher, PrestaFlex wird bis zu Ihrer Fälligkeit finanziert.

Typische Tickets: von CHF 100'000 bis 60 Millionen (Linie), nur B2B.
Übliche Vorschüsse: 80-90 % (je nach Qualität der Schuldner / Verwässerung / Sektor).
Indikative Kosten :

  • Servicegebühr: ~0,6-2,0 % des Rechnungsbetrags (je nach Volumen/Risiko).
  • Vorschusszinsen: Index (z. B. SARON) + Marge (oft 2,5-6,0 % pro Jahr).
  • Option "ohne Rückgriff" (Default Coverage): integrierte Zusatzkosten, Vorschuss oft ≤ 85 %.

Förderfähig, wenn: unbestrittene B2B-Rechnungen, nachgewiesene Lieferung/Leistung, kreditwürdige Schuldner, klare Zahlungsbedingungen.

4 Zahlenbeispiele (einfach und handhabbar)

1) Bargeldbedarf innerhalb von 48 Stunden - klassisches Factoring

  • Übertragener Betrag: CHF 200'000 - Vorschuss: 85 % ⇒ CHF 170'000 gezahlt D+1/J+2
  • Kosten (Annahme): Kosten 1,0 % (CHF 2'000) + Zinsen 4,5 %/Jahr auf 45 J (≈ CHF 956)
  • Gesamtkosten Periode: CHF 2'956 (≈ 1,48 % der Rechnung)
  • Gewinn: Sie kassieren CHF 170'000 sofort, anstatt 45 Tage zu warten; Restbetrag (~CHF 30'000) wird bei Zahlungseingang zurücküberwiesen, abzüglich der Kosten.

2) Export 90 Tage, gesichert - ohne Regress

  • Rechnung: CHF 500'000 an einen deutschen Kunden, Fälligkeit 90 Tage
  • Vorschuss: 85 % ⇒ CHF 425'000
  • Kosten (Annahme): Kosten 1,4 % (CHF 7'000) + Zinsen 5,5 %/Jahr auf 90 d (≈ CHF 5'844)
  • Gesamtkosten: CHF 12'844 (≈ 2,57 %)
  • Mehrwert: Übertragung des Ausfallrisikos (ohne Regress) + sofortiges Bargeld, um den nächsten Auftrag zu produzieren.

3) Spot-Factoring - Eine einzige Rechnung in der Spitzenzeit

  • Rechnung: CHF 80'000 - Vorschuss: 80 % ⇒ CHF 64'000
  • Kosten (Annahme): Kosten 1,2 % (CHF 960) + Zinsen 5,0 %/Jahr auf 60 j (≈ CHF 533)
  • Gesamtkosten: CHF 1'493 (≈ 1,87 %)
  • Anwendungsfall: Löhne/Lieferanten vor einem großen Zahlungseingang bezahlen; keine langen Verpflichtungen.

4) Reverse Factoring, das sich selbst finanziert

  • Monatliche Einkäufe: CHF 1'000'000 - Ihre Lieferanten bieten 2 % Skonto, wenn sie innerhalb von T+10 bezahlt werden
  • PrestaFlex bezahlt Ihre Lieferanten an T+10. Sie zahlen PrestaFlex bei T+60.
  • Gewinn Skonto: CHF 20'000; Finanzierungskosten (Hyp. 4 %/Jahr, 50 d) ≈ CHF 5'556
  • Nettogewinn: ≈ CHF 14'444 / Monat (bei gleichzeitiger Verbesserung der Lieferantenbeziehungen).

Messbare Auswirkungen auf den Cashflow

  • KMU CA CHF 2,4 Mio. / Jahr, DSO 60 Tage.
  • PrestaFlex-Vorschuss bei T+5 ~ 85 %: freigesetzter Cashflow ≈ CHF 312'000 im etablierten Regime.
  • Auswirkung: "Wahrgenommene" DSO fällt, Produktions-/Einkaufskapazität steigt, ohne Ihr Kapital zu verwässern.

Wie strukturiert PrestaFlex Ihre Linie?

  1. Express-Studie (24-72 h): Top 10 Schuldner, Fälligkeitspläne, Rechtsstreitigkeiten, Verwässerung, Konzentration.
  2. Term Sheet: Linienobergrenze, Vorschussrate pro Schuldner, Gebühren, Rechtsmittel/keine Rechtsmittel, Benachrichtigung (oder stillschweigend, wenn förderfähig).
  3. Implementierung (5-10 typische Tage): Abtretungsvertrag, Rechnungsversandprozess (API/Portal/ERP), Liefernachweis, Freigabe der Vorschüsse.
  4. Betrieb: Laufende Vorschüsse, Rücküberweisung des Restbetrags bei Zahlungseingang, DSO/ausstehende Beträge, dynamische Obergrenzen je nach Zahlerverhalten.

Übliche Dokumente: Debitorenliste, 12-Monats-Bilanzen, K-bis/RC, Rahmenverträge/AGB, RIB/IBAN, Lieferbelege, ggf. Kreditversicherungspolice.

Wenn es (sehr) gut läuft

  • Starkes Wachstum, Saisonabhängigkeit oder Kundenfristen ≥ 45-120 d.
  • Solvente Schuldner (Großkunden, Behörden, Krankenhäuser, Retailer, Industrieunternehmen).
  • Ausreichende Bruttomargen (die Kosten des Factoring < Opportunitätskosten + Lieferantenrabatte + Diskontverluste).

Wachsamkeitspunkte (wir verwalten sie)

  • Konzentration auf 1-2 Großkunden → Obergrenzen pro Schuldner.
  • Rechtsstreitigkeiten/Guthaben → Vorschüsse, die auf Nettoforderungen berechnet werden.
  • Verbotene Abtretungsklauseln bei bestimmten Auftraggebern → angepasste Strukturierung / Inkassovollmacht.
  • Buchhaltung: Bilanzverarbeitung nach Regelwerk (IFRS/Swiss GAAP FER) - man arbeitet mit Ihrem Treuhänder zusammen.

Nächster Schritt (sehr konkret)

Senden Sie: Top 10 Debitoren + Altersbilanz + Monatsvolumen.
Ich sende Ihnen innerhalb von 48 Stunden eine personalisierte bezifferte Simulation (Vorschüsse pro Schuldner, geschätzte monatliche Kosten, Zeilenobergrenze) und einen Zeitplan für die Umsetzung zurück.

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