500'000 CHF mit PrestaFlex finanzieren :

Ihr Bedarf

Grosse Investitionen (Maschinen, Bildverarbeitung, Flotte), Glättung eines angespannten BFR, Sicherung von Importen, Übernahme eines Fonds, Renovierung eines Standorts, Einsatz von Solarenergie... PrestaFlex entwirft, vergleicht und verhandelt die beste Architektur für 500'000 CHF, als Einzellösung oder als kombinierter Warenkorb.

Die PrestaFlex-Lösungen - detaillierte Erklärungen

1) Kredit für amortisierbare Investitionen

Wozu dient der Kredit? Finanzierung von Ausrüstungen, Arbeiten, IT, Einrichtungsgegenständen, Marketing zur Markteinführung.
Konstruktionen: lineare Amortisation, Amortisationsverschiebung (Grace), manchmal begrenzter Endballoon.
Übliche Laufzeiten: 12-84 Monate.
Sicherheiten: Bürgschaft(en), Verpfändung(en) von Vermögenswerten, Forderungsabtretung, manchmal "Light"-Hypothek.
Kosten: Zinssatz (Index + Marge), Bearbeitungs-/Verpflichtungsgebühren, ggf. Vorfälligkeitsentschädigungen.
Wann ist es ideal: Sie möchten den Vermögenswert ab T0 mit einer stabilen und überschaubaren Monatsrate besitzen.
Zu beachten: einfache Covenants (DSCR, Verschuldungsquoten), auf die Baustelle abgestimmter Zeitplan für die Inanspruchnahme.

2) Liquiditätslinie / Revolving-Kredit

Verwendungszweck: Glättung der Saisonalität, Abfangen von Spitzen im Working Capital.
Funktionsweise: Inanspruchnahme/Rückzahlung von Hand; Zinsen auf den in Anspruch genommenen Betrag; manchmal Gebühren bei Nichtinanspruchnahme.
Stärken: extrem flexibel; erneuerbar.
Zu beachten: dem Inkassozyklus angepasste Obergrenze; eventuelle "Clean-down"-Klausel.

3) Kampagnenkredit / Vorschuss auf Bestellungen

Verwendungszweck: Finanzierung von Lagerbeständen und Anzahlungen vor der Hochsaison oder einer Produkteinführung.
Anlehnung: Auftragsbestand, historischer Umschlag, Bruttomarge.
Stärken: Klebt am Geschäftszyklus; Auszahlungen nach Meilensteinen.
Zu beachten: Auftragsnachweise, Kaufdisziplin, Zeitplan für den Abgang.

4) Factoring (Factoring)

Verwendungszweck: Umwandlung von B2B-Rechnungen in nahezu sofortiges Bargeld.
Kostenkomponenten: Finanzierung (Zinssatz/Marge) + Dienstleistung (Verwaltung, optionale Kreditversicherung).
Plus: Reduzierung der DSO, Delegation von Mahnungen, Absicherung des Kundenrisikos.
Zu beachten: Kriterien für die Zulässigkeit von Forderungen (Konzentrationen, Rechtsstreitigkeiten, Retouren).

5) Asset-Based Lending (ABL)

Verwendungszweck: Schulden auf Vermögenswerte heben (Forderungen, Vorräte, Maschinen, Fahrzeuge).
Stärken: Nützlich, wenn die Bilanzrelationen angespannt sind, die Vermögenswerte aber reichlich vorhanden sind.
Zu beachten: Vorauszahlungsraten (advance rates), Stundungen, Bestandskontrollen, Vermögensbewertungen.

6) Leasing & Sale-and-Leaseback

Verwendungszweck: Neue oder bereits bilanzierte Anlagen (Sale-and-Leaseback).
Stärken: Schont den Cashflow; steuerlich absetzbare Mieten; Restwert (RW) zur Senkung der Mieten.
Zu beachten: realistischer Restwert, Versicherungen, Wartung, Rückkaufbedingungen am Ende.

7) Flotte & Mobilität für Profis

Nutzung: Nutzfahrzeuge/VP, Telematik, Tankkarten.
Konstruktionen: operatives/finanzielles Leasing, Buy-back, integrierte Dienstleistungen (Wartung, Reifen).
Ziel: Geglättete und vorhersehbare Gesamtbetriebskosten.

8) Kurzfristige Bridge

Verwendungszweck: Warten auf einen sicheren Zahlungseingang (Zuschuss, M&A-Abschluss, Veräußerung von Vermögenswerten).
Stärken: Schnelligkeit, von Anfang an festgelegter Ausstieg.
Zu beachten: sicherer Ausstiegszeitplan, konsistente Sicherheiten.

9) Geschäftshypothek "light" / Immobilienbrücke pro

Verwendungszweck: Hebelwirkung auf ein gehaltenes Gut (Unternehmenswände, Lagerhaus).
Stärken: Kosten oft niedriger als unbesicherte Schulden.
Zu beachten: LTV, Schuldbrief, aktuelle Bewertung, notarielle Fristen.

10) Trade Finance (Import/Export)

Instrumente: Dokumentenakkreditive, Bankgarantien, Importvorfinanzierung.
Stärken: sichert Lieferanten & Logistik, reduziert Risiken (Nichtkonformität, Devisen).
Zu beachten: konforme Dokumente, Gebühren für Ausstellung/Bestätigung, Wechselkursabsicherung.

11) Übernahmefinanzierung (LBO light) / Fondskauf

Verwendungszweck: Übernahme von Fonds/Portfolio/Zielen < 2-5 MCHF.
Aufbau: Senior Debt + Einlage + Earn-out Verkäufer / vendor loan.
Schlüssel: wiederkehrende Qualität der Zahlungsströme, Kundenabhängigkeit, Integrationsplan.

12) Project finance Energie & Effizienz

Nutzung: Solar PV, hocheffiziente HLK, LED, Wärmerückgewinnung.
Stärken: Rückzahlung über Einsparungen/Einnahmen (PPA/CPE).
Zu beachten: Produzierbarkeit, Leistungsgarantien, O&M, Indexierungen.

13) Kofinanzierung / Mini-Syndizierung / Club Deal

Verwendungszweck: Diversifizierung der Kreditgeber oder des Sektorrisikos, ab 500'000 CHF relevant.
Stärken: mehr Kapazität, stabilisierte Bedingungen.
Zu beachten: Intergläubiger, Verteilung der Sicherheiten, Governance.

12 sehr typische Anwendungsfälle bis 500'000 CHF (konkrete Beispiele)

  1. Mikrotechnik / Uhrmacherei - CNC-Linie
    Leasing Maschinen 380'000 + revolving 90'000 + ABL Lagerbestände 30'000.
    → Schweres Capex finanziert, BFR-Polster, sichere Teilerotation.
  2. Klinik Bildgebung - cone-beam + Sterilisation + fit-out
    Medizinisches Leasing 420'000 + sale-and-leaseback 50'000 + revolving 30'000.
    → Abzugsfähige Mieten, Freisetzung von ruhendem Cash, flexible Verbrauchsmaterialien.
  3. Renovierung/Nebengewerbe - großes Heft + Kundenfristen
    Factoring 250'000 + Kampagnenkredit 150'000 + Revolving 100'000.
    → DSO reduziert, Einkäufe gesichert, Spitze des BFR absorbiert.
  4. E-Commerce Importeur - neues Sortiment
    Trade finance 300'000 + Kampagne 150'000 + revolving 50'000.
    → Sichere Lieferantenzahlungen, Anfangsbestand, Flex auf Lieferverzögerungen.
  5. Transport & Logistik - 6 Nutzfahrzeuge + Telematik
    Flottenleasing 400'000 + ABL Forderungen 60'000 + revolving 40'000.
    → Geglättete TCO, Vorschuss auf Forderungen, Treibstoff & Unvorhergesehenes abgedeckt.
  6. Hotellerie - refit Zimmer + Profi-Küche
    Bridge immo 250'000 + Küchenleasing 150'000 + Investitionskredit 100'000.
    → Schnelle Arbeiten, ohne den Cashflow zu ersticken, Ausstattung in Miete.
  7. Ingenieurbüro / IT B2B - Anstieg der Belastung wiederkehrende Verträge
    Factoring 250'000 + Investitionskredit 150'000 (Rekrutierung/IT) + Revolving 100'000.
    → Wachstum durch wiederkehrende Flüsse finanziert, leichte Capex gesichert.
  8. Übernahme eines Fonds/Portfolios (Preis 500'000)
    Vorrangige Verbindlichkeiten 350'000 + Earn-out 100'000 + Einlage 50'000.
    Timing-Option: Comfort Bridge 3-6 Monate, dann Umschalten.
  9. Industriestandort - Dachsolar (Capex ~500'000)
    Projektfinanzierung Energie 500'000 (PPA/CPE).
    → Produktion/Wirtschaft bezahlt die Schulden; Wartung & Garantien integriert.
  10. Lebensmittelindustrie - Verpackungslinie
    Leasing 360'000 + ABL Lagerbestände 80'000 + revolving 60'000.
    → Saisonale Einkaufsspitzen abgedeckt, Capex in Mieten.
  11. Retail-Netzwerk - Refit an mehreren Standorten + Bestand Einführung
    Inv. Kredit 280'000 + Kampagne 150'000 + revolving 70'000.
    → Arbeiten + Lagerbestand, Flex auf logistische Verzögerungen.
  12. Industrielle Dienstleistungen - Großkundenverträge mit einer Laufzeit von 90 Tagen
    Vertrauliches Factoring 300'000 + revolving 200'000.
    → Beschleunigtes Inkasso, ohne die Kundenbeziehung zu beeinträchtigen, geschützte Marge.

"Gewinnbringende" Kombinatorik bei 500'000 CHF

  • 380'000 Leasing + 120'000 Revolving: schwere Capex + Spielraum.
  • 300'000 Factoring + 200'000 Investitionskredit: geringerer DSO + Investitionen.
  • 250'000 bridge → 500'000 amortisierbar: wartet auf Zuschuss/Veräußerung, schaltet um, sobald eingezogen.
  • 200'000 ABL + 200'000 Inv. + 100'000 Kampagne: Aktivierung der Bilanz, um die Kennzahlen zu lockern.

Unverbindliche Budgetspannen (nicht vertraglich festgelegt)

Tilgungskredit 500'000 CHF (Beispiele)

  • 36 Monate: ≈ 14'550 - 15'440 CHF / Monat
  • 48 Monate: ≈ 11'070 - 11'970 CHF / Monat
  • 60 Monate: ≈ 8'980 - 9'900 CHF / Monat
  • 72 Monate: ≈ 7'600 - 8'520 CHF / mtl

Die tatsächlichen Monatsraten hängen vom Profil, den Sicherheiten, der Branche, dem Ziehungszeitpunkt und dem Markt ab.
Leasing: Miete, die von Laufzeit und Restwert beeinflusst wird (oft < gleichwertiger Kredit).
Factoring / ABL: Kosten = Finanzierung + Service; die geringere DSO gleicht oft einen Teil der Kosten aus.

Was PrestaFlex optimiert (über die "Rate" hinaus)?

  • Architektur: 2-3 Szenarien werden verglichen (Kosten, monatliche Raten, Flex, Covenants, Sicherheiten).
  • Ausschreibung: Banken, Factors, Leasinghäuser, spezialisierte private Kreditgeber.
  • Gesamtkosten: Gebühren, Strafen, Ziehungsplan, Höhe der Sicherheiten, Indexierung, VR (Leasing).
  • Ausführung: lesbares Term-Sheet, Dokumenten-Checkliste, Koordination bis zur Auszahlung.

Indikatoren & Kriterien, die von den Kreditgebern betrachtet werden

  • Flow: EBITDA/EBITDA, DSCR, Saisonabhängigkeit, Kundenkonzentration.
  • Bilanz: Eigenkapital, Gearing, LTV (wenn Immobilien).
  • Betrieb: Lagerumschlag, DSO/DPO, Qualität der Verträge.
  • Vermögenswerte: Wert, Liquidität, Veralterung; Wartung/Versicherungen (Leasing).
  • Governance & KYC: Anteilseigner, Compliance, Länder-/FX-Risiken (Trade).

Flash"-Dossier zur Beschleunigung

  • KR & Satzung, Organigramm, Führungsunterlagen
  • Jahresabschlüsse N und N-1 (+ Zwischenstände, falls verfügbar)
  • Fälligkeitspläne für Kunden/Lieferanten, größere Verträge, Auftragsbestand
  • Budget, Kostenvoranschläge/Proforma, Investitionsplanung
  • Vermögenswerte: Listen/Werte/Seriennummern; Immobilien: RF-Auszug, Schuldbrief/Schätzung
  • Energie: Studien zum Produktionspotenzial, PPA/CPE/eventuelle Perf-Garantien

Typischer PrestaFlex-Prozess

  1. Brief über dieVerwendung der 500'000 CHF (Capex, BFR, Übernahme, Energie, Import...).
  2. Präqualifikation und Szenarien: 2-3 Architekturen werden beziffert und verglichen.
  3. Verhandlung & Closing: Ausschreibung, Term-Sheet, KYC, Freigabe.

Wollen wir anfangen?

Senden Sie Ihr Ziel + 2 Kontosätze und die wichtigsten Angebote/Verträge. PrestaFlex kommt mit entscheidungsreifen Szenarien zurück, um 500'000 CHF zu den besten Gesamtkosten, mit der richtigen Dosis Flexibilität und kalibrierten Sicherheiten zu finanzieren

Ein Artikel, vorgeschlagen von Munur Aslan Direktor von PrestaFlex

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