Finanzierung Lebensmittelindustrie

Finanzieren Sie die Lebensmittelindustrie mit PrestaFlex

Massgeschneiderte Lösungen von CHF 100'000 bis CHF 60 Mio

Die Lebensmittelindustrie vereint Margendruck, strenge Normen, Saisonabhängigkeit und den Bedarf an ständiger Innovation (Qualität, Rückverfolgbarkeit, nachhaltige Verpackungen). PrestaFlex strukturiert agile Finanzierungen für Produzenten, Verarbeiter, Logistiker und D2C/Retail-Marken.

1) Schlüsselbedürfnisse & angepasste Instrumente

A. Betriebskapital & Materialeinkauf

  • Revolving-Linie / Kampagnenkredit
    Übliche Tickets: CHF 250'000 - 5 Mio. - Laufzeit: 12-36 Monate, erneuerbar
    Besicherung: Verpfändung von Forderungen & Lagerbeständen, manchmal Liquiditätskovenant
    Verwendungszweck: Milch-/Fleisch-/Getreidekäufe, Aufbau von Vorräten vor Festen.
  • Finanzierung von Inventar (ABL inventory)
    Tickets: CHF 500'000 - 15 Mio. - Vorschuss: 40-70 % des förderfähigen Bestandswerts
    Spezifisch: Bestandsprüfungen, monatliche Berichte.
  • Factoring / Factoring (mit oder ohne Rückgriff)
    Tickets: CHF 200'000 - 20 Mio. Linien - Vorschuss: 80-90 % DSO
    Branchenübliche DSO: 30-75 Tage (Supermärkte, Großhändler, Export).
    Plus: Integrierbare Kreditversicherung; beschleunigt den Cash Conversion Cycle.
  • Reverse Factoring (Supply Chain Finance)
    Tickets: CHF 1 - 30 Mio. - Nutzen: Bezahlt Lieferanten J+2, behält aber lange Vorlaufzeiten bei (DPO 60-120).
  • Mehrwertsteuerbrücke / Einfuhrumsatzsteuer
    Tickets: CHF 100'000 - 5 Mio. - Dauer: 3-6 Monate
    Nutzen: Entlastung von Mehrwertsteuerspitzen bei der Einfuhr von Zutaten/Verpackungen.

B. Capex, Modernisierung und Automatisierung

  • Industrielles Leasing / Leasing (Abfüllanlagen, IQF-Gefrieranlagen, Pick & Place-Roboter)
    Tickets: CHF 300'000 - 10 Mio. - Tenor: 3-7 Jahre - LTV: 80-100 % HT
    Vorteil: Schont den Cashflow; orientiert sich an der Amortisationsdauer.
  • Capex-Darlehen / Term loan
    Tickets: CHF 1 - 25 Mio. - Tenor: 5-10 Jahre - Covenants: ND/EBITDA, IC ratio
    Verwendungszweck: Fabrikerweiterung, Kühlräume, UHT-Linien.
  • Energie- und Nachhaltigkeitsfinanzierung (ESCO/green loan)
    Tickets: CHF 250'000 - 8 Mio. - Payback: 3-6 Jahre
    Verwendung: Wärmerückgewinnung, Dachsolar, CO₂/Ammoniak, LED-Beleuchtung, Kostenreduktion kWh/Tonne.

C. Innovation, Marken & Markterschließung

  • Kredit für Innovation / F&E & Zertifizierungen (Bio, Halal, Koscher, FSSC 22000, IFS/BRC)
    Tickets: CHF 150'000 - 3 Mio. - Laufzeit: 2-5 Jahre
    Umfasst: umweltfreundliche Verpackung, Etikettierung, ERP/Rückverfolgbarkeit.
  • Handelsfinanzierung (Import/Export)
    LC, SBLC, Erfüllungsgarantien
    Kapazitäten: CHF 500'000 - 30 Mio. an ausstehenden Dokumenten.
  • Finanzierung von E-Commerce / D2C
    Revenue-based financing: Tickets CHF 100'000 - 2 Mio. - Rückzahlung: % des monatlichen Umsatzes.

D. Externes Wachstum und Kapitalmaßnahmen

  • Unitranche / Mezzanine
    Tickets: CHF 3 - 25 Mio. - Tenor: 5-7 Jahre - Verwendungszweck: Build-up, MBO/MBI.
  • LBO/Akquisitionsfinanzierung
    Tickets: CHF 5 - 60 Mio. (Club-Deal möglich)
    Ziele: komplementäre Marken, Integration von Vor- und Nachlauf.
  • Shareholder Buyout / Pre-IPO Bridge
    Tickets: CHF 1 - 15 Mio.

2) Übliche Zahlen & branchenspezifische Benchmarks

  • EBITDA-Marge (Verarbeiter): 6-14 % (am niedrigsten bei Handelsmarken/Volumen, am höchsten bei Nischen/Premium).
  • BFR-Zyklus
    • DIO (Lagertage): 25-120 je nach Verderblichkeit/Saisonalität
    • DSO: 30-75 (Supermärkte und Großhändler)
    • DPO: 30-60 (Primärlieferanten/Verpackungen)
  • Akzeptierte Leverage Ratios: ND/EBITDA 2.0-3.5x (bis zu 4.0x mit starken Sicherheiten)
  • Übliche Vorschüsse
    • Factoring: 80-90 % des Nettobetrags
    • Inventar: 40-70 % (verderbliche Wertminderung)
    • Leasing: 80-100 % des Preises ohne MwSt
  • Übliche Tickets nach Unternehmensgröße
    • KMU (Umsatz 10-50 Mio.): CHF 0.25-5 Mio. (BFR/capex)
    • Mid-caps (Umsatz 50-250 Mio.): CHF 5-25 Mio
    • Konzerne & Plattformen: CHF 25-60 Mio.+

3) Konkrete Fälle (Beispiele)

  1. Bio-Abfüllanlage (Säfte & Smoothies)
  • Bedarf: neue Linie + Pasteurisierer
  • Aufbau: Leasing CHF 3.2 Mio., 72 Monate, Kaufoption; Energiesubvention für Wärmerückgewinnung
  • Wirkung: +35 % Kapazität, OEE +12 %, Stückkosten -8 %
  1. Saisonale Schokoladenkampagne (Q4)
  • Bedarf: Kakao/Verpackungen kaufen + Weihnachtsvorrat
  • Aufbau: Revolving CHF 2.5 Mio. + Factoring CHF 4 Mio. (85 % Vorschuss)
  • Auswirkungen: BFR -22 Tage, Lieferantenrabatte gewonnen (2-3 %)
  1. Erwerb einer Pflanzenmarke
  • Bedarf: 100 % Übernahme + industrielle Integration
  • Aufbau: Unitranche CHF 18 Mio. (6 Jahre) + Capex CHF 6 Mio. (5 Jahre)
  • Effekt: Einkaufs-/Produktionssynergien, EBITDA-Marge der Gruppe +180 Bps

4) Wachsamkeit & wie wir sie angehen

  • Rohstoffvolatilität → Indexklauseln, Hedging (Futures), Stresstests auf ND/EBITDA.
  • Verderblichkeit & Rückrufaktionen → Anspruchsgrenzen auf Lagerbestände, Produktversicherung, ERP-Rückverfolgbarkeit.
  • Konzentration von MSM-Kunden → Zulassungsschwellen pro Käufer, Kreditversicherung, Single-Name-Grenzen.
  • Energie & Kälte → kWh/t-Audits, Finanzierung von Energieeffizienz (Ammoniak/CO₂, Antriebe).

5) PrestaFlex-Prozess (schnell & strukturiert)

  1. 360°-Diagnose (1-2 Wochen): BFR, Margen nach SKU, GMS-Verträge, Capex & Risiken.
  2. Term-Sheet: Struktur, indikative Preisgestaltung, einfache und nachvollziehbare Covenants.
  3. Umsetzung: Rechtliches, Sicherheiten, ERP-Integration für Reporting (Bestände/Rechnungen).
  4. Proaktive Überwachung: Anpassung der Limits an saisonale Spitzen, Erweiterungsoptionen.

Nützliche Dokumente (Checkliste)

  • die letzten drei Jahresabschlüsse und Zwischenberichte, Kunden-/Lieferantengehälter, Lagerumschlag, Top-10-Kunden/Lieferanten, Auftragsbuch, Capex-Details, GMS-Verträge, Versicherungspolicen, Supply-Chain-Schema, CSR-/Energieplan.

6) Warum PrestaFlex?

  • ABL & Trade Engineering für Kühl-, Frische- und Umgebungsketten.
  • Schnelle Umsetzung (je nach Dossier innerhalb weniger Wochen).
  • Multibank-Zugang & Private Debt für Tickets von CHF 100'000 - 60 Mio.
  • ROI-driven-Ansatz: Jeder finanzierte Euro muss die Marge, den Cashflow oder die Widerstandsfähigkeit verbessern.

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Erläutern Sie uns Ihre Saisonalität, die drei größten Posten Ihres Working Capitals und Ihre nächste Capex-Priorität: Wir senden Ihnen eine Finanzierungsstruktur mit Zahlen und Modulen, die auf Ihren Geschäftsplan abgestimmt ist.

Ein Artikel von Munur Aslan, Direktor von PrestaFlex

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