Die Bedeutung der Finanzhygiene für KMU, um die Aktivitäten auszurichten und die bestmögliche Finanzierung zu sichern

In diesem Video diskutiert Aslan Münür, CEO von Prestaflex, mit Thierry Dime, Chefredakteur "Le Monde Economique", über das heikle Thema der Finanzhygiene für Schweizer KMU.

https://youtu.be/ormrxSWHuv0

Regel Nummer 1: Korrekte Buchführung und eine realistische und aktuelle Finanzvision

Seiner Meinung nach beginnt die Finanzhygiene eines Unternehmens mit einer gut aufgeschlüsselten und aktuellen Buchhaltung. Dies ermöglicht einen schnellen Zugriff auf die Konten, wie Bilanzen und Betriebskonten. Er stellt jedoch klar, dass er nicht die Stelle des Treuhänders einnimmt und seine Rolle unter anderem darin besteht, zu coachen, um sicherzustellen, dass die Konten auf dem neuesten Stand sind und keine Parameter fehlen oder finanzielle Einstellungen nicht vorgenommen wurden. Wo der Treuhänder die Konten führt und die Transaktionen abstimmt, kommt der Finanzexperte, um die Abläufe und Einstellungen zu dynamisieren. Wo die Bank Finanzierungen für Unternehmen bereitstellt, die als ehrenhaft und zuverlässig gelten, löst der Finanzexperte komplexe Fälle und zeigt Alternativen auf, um den Cashflow zu verbessern und eine Feinabstimmung des Finanzierungsdossiers vorzunehmen. Dadurch werden oftmals Situationen gelöst, um die sich die Bank nicht kümmert.

Regel Nummer 2: Grundlegende Bedeutung der Trennung von Privat- und Geschäftskonten

Herr Aslan betont auch, dass es für ein KMU wichtig ist, eine gesunde Finanzdisziplin aufrechtzuerhalten, insbesondere durch die Trennung von Privat- und Geschäftskonten und die Vermeidung von Verzerrungen zwischen diesen beiden Sphären. Bei Familienunternehmen sei häufig ein Mangel an Disziplin festzustellen, was zu einer Anhäufung von Risiken führen könne. Herr Dime weist darauf hin, dass in der Schweiz 88% der Unternehmen in Familienbesitz sind, was eine Risikokumulation auf der Seite dieser Trennung darstellt. In dieser Konstellation ist es wichtig, sich von Finanzfachleuten unterstützen zu lassen, um eine neutrale Sicht zu erhalten.

Regel Nr. 3: Vermeiden Sie zu viel Diversifizierung und behalten Sie eine einheitliche Sicht auf die Unternehmensziele

Aslan empfiehlt, die Diversifizierung einzuschränken, um nicht zu viele Risiken einzugehen oder sich unnötig zu verzetteln. Es ist entscheidend, sich auf das Kerngeschäft des Unternehmens zu konzentrieren und sich nicht von unrentablen Nebengeschäften ablenken zu lassen, die von der Hauptvision abweichen.

Die Rolle der Finanzberatung durch die Banken ist in der Schweiz sehr begrenzt, vor allem in einem ängstlichen wirtschaftlichen Umfeld, und ein Coach wird einen anderen, lösungsorientierten Ansatz verfolgen

Andererseits erwähnt Herr Dime den aktuellen Kontext, in dem die Banken zögern, Geld an KMU zu verleihen. Der CEO von PrestaFlex betont, dass die Banken in ihren Kundenbeziehungen nicht immer proaktiv sind. Tatsächlich ist es häufig die Aufgabe des Kunden, die Bank zu bitten, seine Anliegen zu besprechen. Die Gründe für diese Passivität können vielfältig sein. Wenn Sie eine Absage erhalten, kann es daran liegen, dass die Banken ihre finanziellen Ressourcen nicht richtig zuweisen und Sicherheiten von ihrer Seite benötigen. Hier kann ein Finanzcoach ansetzen und innovative Finanzierungslösungen vorschlagen.
Im Gegensatz zu Banken besuchen Finanzcoaches die KMU vor Ort, beurteilen die finanzielle Situation ihres Kunden, aber auch die Hebel zur Verbesserung und bieten individuelle Ratschläge an, um ihnen zu helfen, ihre Wachstumsziele zu erreichen.

Excellence-Fähigkeiten sind gefragt, um Vertrauen gegenüber Banken und Investoren aufzubauen

Investoren und Banken können den Lebenswandel des Geschäftsführers unter die Lupe nehmen, um die Vertrauenswürdigkeit des Unternehmens zu beurteilen. Daher ist es entscheidend, ein kohärentes und einwandfreies Verhalten an den Tag zu legen, um bessere Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten. Sie werden auch im Internet und in sozialen Netzwerken nach Informationen über den Manager suchen, um sich über sein Profil und seinen Lebensstil zu vergewissern, die seinen Führungsstil beeinflussen könnten. In diesem Zusammenhang kann die Vermeidung von zu viel Exzentrik das Vertrauen fördern und die Beschaffung von Finanzmitteln erleichtern.

Neben der Überprüfung des Lebensstils des Managers führen die Banken auch gründliche Überprüfungen seiner persönlichen Daten durch. Sie können z. B. den CRIF-Check, einen Dienst zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit, in Anspruch nehmen. Bescheidenheit und ein konsequentes Verhalten als Vorbild können Führungskräften helfen, Vertrauen zu erwecken und Investoren zu beruhigen.

Was Sie in diesem Artikel beachten sollten

Herr Aslan gibt drei wichtige Ratschläge zur Aufrechterhaltung einer guten Finanzhygiene für Schweizer KMU: Trennung von Privat- und Berufsleben, ordnungsgemäße Buchführung und Aufschlüsselung der Transaktionen und schließlich die Vermeidung einer zu starken Diversifizierung. Ein kompetenzorientierter Ratschlag für Spitzenleistungen ist, bescheiden zu bleiben, da Banken und andere Investoren den Lebensstil des Geschäftsführers unter die Lupe nehmen können. Stellen Sie sicher, dass Sie Vertrauen erwecken, indem Sie ein einheitliches Verhalten an den Tag legen, um bessere Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten. Coachs und Finanzexperten können KMU dabei helfen, diese Praktiken einzuführen und eine gute Finanzhygiene aufrechtzuerhalten.

Redner

Videoproduktion, Schnitt und Verfassen des Artikels

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