L'importanza dell'igiene finanziaria per le PMI al fine di allineare le attività e assicurarsi i migliori finanziamenti possibili

In questo video, Aslan Münür, CEO di Prestaflex, discute con Thierry Dime, caporedattore di "Le Monde Economique", il delicato tema dell'igiene finanziaria per le PMI svizzere.

https://youtu.be/ormrxSWHuv0

Regola numero 1: una contabilità corretta e una visione finanziaria realistica e aggiornata

Secondo Thierry Dime, la salute finanziaria di un'azienda inizia con una contabilità ben disaggregata e aggiornata. Ciò significa che i conti, come i bilanci e i conti operativi, sono accessibili rapidamente. Tuttavia, precisa che non si sostituisce all'amministratore fiduciario e che il suo ruolo è quello di allenatore, tra le altre cose, per garantire che i conti siano aggiornati e che non ci siano parametri mancanti o aggiustamenti finanziari non stabiliti. Se il fiduciario tiene la contabilità e riconcilia le transazioni, l'esperto finanziario interviene per dare impulso ai flussi e agli aggiustamenti. Se la banca finanzia aziende considerate affidabili e rispettabili, l'esperto finanziario fornisce soluzioni in casi complessi e offre alternative per migliorare il flusso di cassa e perfezionare la richiesta di finanziamento. Questo spesso sblocca situazioni che la banca non affronta.

Regola numero 2: l'importanza fondamentale di separare i conti privati da quelli aziendali

Aslan sottolinea inoltre che per una PMI è importante mantenere una sana disciplina finanziaria, in particolare separando i conti privati da quelli aziendali ed evitando qualsiasi distorsione tra queste due sfere. Le imprese familiari spesso non hanno questa disciplina, il che può portare a un accumulo di rischi. Dime ricorda che in Svizzera l'88% delle imprese è a conduzione familiare, il che rappresenta un accumulo di rischi sul lato di questa separazione. In questa situazione, è importante avvalersi dell'aiuto di professionisti della finanza per avere una visione neutrale.

Regola numero 3: evitare un'eccessiva diversificazione e mantenere una visione coerente degli obiettivi aziendali

Aslan raccomanda di limitare la diversificazione per evitare di assumere troppi rischi o di spalmarsi troppo. È fondamentale rimanere concentrati sul core business dell'azienda e non farsi distrarre da attività secondarie non redditizie che si discostano dalla visione principale.

Il ruolo delle banche nella consulenza finanziaria è molto limitato in Svizzera, soprattutto nell'attuale contesto economico

Dime ha parlato anche del clima attuale, in cui le banche sono riluttanti a prestare denaro alle PMI. Il CEO di PrestaFlex sottolinea che le banche non sono sempre proattive nei confronti dei clienti. Spesso spetta al cliente rivolgersi alla banca per discutere le proprie preoccupazioni. Le ragioni di questa passività possono essere molteplici. Quando si riceve un rifiuto, può essere dovuto a una questione di allocazione di risorse finanziarie da parte delle banche e alla necessità di avere garanzie da parte loro. È qui che può intervenire un coach finanziario per offrire soluzioni finanziarie innovative.
A differenza delle banche, i coach finanziari visitano le PMI in loco, valutano la situazione finanziaria del cliente, identificano le aree di miglioramento e offrono una consulenza personalizzata per aiutarle a raggiungere i loro obiettivi di crescita.

L'eccellenza è la chiave per costruire la fiducia di banche e investitori

Gli investitori e le banche possono esaminare lo stile di vita del manager per valutare l'affidabilità dell'azienda. È quindi fondamentale avere un atteggiamento coerente e irreprensibile per ottenere migliori finanziamenti. Inoltre, cercheranno informazioni sul manager sul web e sui social network per conoscere il suo profilo e il suo stile di vita, che potrebbero influenzare il suo stile di gestione. In questo contesto, evitare di essere troppo eccentrici può favorire la fiducia e facilitare l'ottenimento di finanziamenti.

Oltre a verificare lo stile di vita del dirigente, le banche effettuano controlli approfonditi sui dati personali. Ad esempio, possono utilizzare il CRIF check, un servizio di verifica della solvibilità. Essere umili e dare l'esempio con un atteggiamento coerente può aiutare i manager a ispirare fiducia e a rassicurare gli investitori.

Punti da ricordare in questo articolo

Aslan fornisce tre consigli importanti per mantenere una buona igiene finanziaria per le PMI svizzere: la separazione tra vita privata e professionale, una buona contabilità e la scomposizione delle transazioni, e l'evitare un'eccessiva diversificazione. Un consiglio orientato alle competenze eccellenti è quello di rimanere umili, poiché le banche e gli altri investitori possono esaminare lo stile di vita del manager. La chiave è assicurarsi di ispirare fiducia dimostrando un atteggiamento coerente per ottenere finanziamenti migliori. I coach e gli esperti finanziari possono aiutare le PMI a mettere in atto queste pratiche e a mantenere una buona igiene finanziaria.

Relatori

Produzione video, montaggio e stesura dell'articolo

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