Wie erhalte ich den besten Zinssatz für meinen Unternehmenskredit?

Das Ziel von Prestaflex ist es, seinen Kunden den bestmöglichen Zinssatz zu bieten, indem es ihnen ein personalisiertes und angepasstes Kreditangebot unterbreitet. Um dies zu erreichen, wird eine umfassende Bewertung anhand von fünf Schlüsselkriterien durchgeführt: Liquidität, Solvenz, Ehrenhaftigkeit, Stabilität und Reputation.

liquidität (Finanzielle Leistungsfähigkeit)

Ziele:

Analyse der finanziellen Fähigkeit des Kunden, ein ausreichendes Einkommen zu erwirtschaften, um den beantragten Kredit regelmäßig und problemlos zurückzuzahlen. Anhand dieser Bewertung kann eingeschätzt werden, ob der Kunde über ein ausreichendes verfügbares Einkommen verfügt, um die Kreditraten zu begleichen.

Unterkriterien:

Feste Einkünfte : Regelmäßige Gehälter, Renten, Invaliditäts- oder Altersrenten.
Laufende Kosten: Miete, laufende Kredite, Pflichtversicherungen, Lebenshaltungskosten, Steuern.
Prämien und Boni: Außerordentliche oder variable Einkünfte wie Jahresbonus, Provisionen, Sondergratifikationen.
Mieteinnahmen: Einkünfte aus vermieteten Immobilien, Zweitbesitz.
Ersparnisse und Finanzvermögen: Sparkonto, Investitionen in Aktien, Anleihen usw.

Auswirkungen auf die Bewertung :

Eine hohe Liquidität ist ein positiver Indikator, der das Risiko einer Nichtrückzahlung verringert und zu einem besseren Zinssatz führt. Eine detaillierte Bewertung der Finanzkraft ist entscheidend, um den optimalen Kreditbetrag zu ermitteln.

📈 Solvenz (Zahlungszuverlässigkeit)

Ziele:

Überprüfung, ob der Kunde ein zuverlässiges Finanzprofil aufweist, indem sichergestellt wird, dass er in der Lage ist, seinen finanziellen Verpflichtungen regelmäßig nachzukommen. Durch die Analyse der Kreditwürdigkeit wird das Risiko eines Zahlungsausfalls bewertet.

Unterkriterien:

Gerichtsverfahren: Überprüfung, ob es laufende oder frühere Verfahren wegen unbezahlter Schulden gibt.
Verspätete Zahlungen: Analyse der Historie der versäumten oder verspäteten Zahlungen.
Zahlungsbefehle: Ein sichtnahme in offene Fälle, die auf problematische finanzielle Situationen hinweisen.
Zahlungsverhalten: Pünktlichkeit der Zahlungen auf Kredite, Mieten, Abonnements usw.
Laufende Kredite: Bewertung der Gesamtverschuldung und ihrer Vereinbarkeit mit einem neuen Kreditantrag.

Auswirkungen auf die Bewertung :

Eine solide Bonität beruhigt die Bank und ermöglicht es, den zuverlässigsten Kunden attraktive Zinssätze anzubieten. Eine schlechte Bonität kann zu einer Erhöhung des Zinssatzes oder zur Ablehnung eines Kredits führen.

✅ Bonität (Finanzielle Vorgeschichte)

Ziele:

Beurteilt, ob der Kunde seine finanziellen Verpflichtungen in der Vergangenheit in vorbildlicher Weise erfüllt hat. Diese Historie ist ein Schlüsselindikator für die Wahrscheinlichkeit einer zuverlässigen Rückzahlung in der Zukunft.

Unterkriterien:

ZEK/IKO-Historie: Überprüfung der Informationen aus den Kreditdatenbanken in der Schweiz (Kreditanträge, größere Vorfälle usw.).
Einhaltung früherer Verpflichtungen : Regelmäßige Zahlung von Schulden, keine schwerwiegenden finanziellen Vorfälle.
Keineschwerwiegenden Vorfälle: Keine nennenswerten Zahlungsausfälle bei früheren Krediten.
Ansehen bei den Gläubigern: Positive oder negative Rückmeldungen von anderen Finanzinstituten.

Auswirkungen auf die Bewertung :

Eine gute Erfolgsbilanz bei Finanzinstituten ermöglicht den Zugang zu günstigeren Kreditbedingungen und niedrigeren Zinssätzen.

stabilität (Persönliche und berufliche Situation)

Ziele:

Messung der persönlichen und beruflichen Stabilität des Kunden, um ein dauerhaftes finanzielles Engagement zu gewährleisten. Die Stabilität ist ein wesentlicher Faktor bei der Beurteilung der Fähigkeit des Kunden, seinen Verpflichtungen langfristig nachzukommen.

Unterkriterien:

Familienstand: Verheiratet, ledig, geschieden - indikativer Faktor für die persönliche Stabilität.
Alter: Beurteilung der finanziellen Reife und der verbleibenden aktiven Zeit (berufliches Alter).
Beschäftigungsdauer: Dauer der Betriebszugehörigkeit im aktuellen Unternehmen, nachgewiesene berufliche Stabilität.
Wohnortstabilität: Zeit, die an der gleichen Adresse verbracht wird, geografische Stabilität.
Art der Beschäftigung: Unbefristet, befristet, selbstständig, freie Berufe.
Art der Aufenthaltsgenehmigung : Status der nicht in der Schweiz ansässigen Personen, der ihre Stabilität im Land beeinflussen kann.

Auswirkungen auf die Bewertung :

Eine dauerhafte Stabilität ist ein großer Vorteil, um einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu erhalten. Unbeständige persönliche oder berufliche Situationen können als zusätzliches Risiko wahrgenommen werden.

🌟 Reputation (Soziales Image und Verhalten)

Ziele:

Untersuchung des allgemeinen Ansehens des Kunden durch seine öffentliche Präsenz, seine sozialen Interaktionen und seinen Lebensstil. Das projizierte Image kann die Einschätzung des Risikoprofils beeinflussen.

Unterkriterien:

Medienpräsenz: Veröffentlichte Artikel, positive oder negative Erwähnungen in traditionellen oder Online-Medien.
Verhalten in sozialen Netzwerken: Vom Kunden hinterlassene digitale Spuren, Hinweise auf verantwortungsbewusstes oder problematisches Verhalten.
Lebensstil: Konsumgewohnheiten; verschwenderisches oder diskretes Profil, Indikatoren für einen verantwortungsvollen Umgang.
Ansehen bei Dritten: Erfahrungsberichte oder Meinungen anderer Finanzinstitute.

Auswirkungen auf die Bewertung :

Ein positiver Ruf kann den Zugang zu günstigeren Zinssätzen erleichtern. Umgekehrt kann ein schlechter Ruf ein Hindernis für die Annahme des Antrags sein oder zu einem höheren Zinssatz führen.

Hervorzuheben, um Ihren Antrag auf einen Unternehmenskredit zum Erfolg zu führen

Die gründliche Analyse dieser Kriterien ermöglicht es Prestaflex, die bestmöglichen Kreditbedingungen anzubieten, die auf einer strengen und persönlichen Bewertung jedes Antrags beruhen. Ein umfassender Überblick über die finanzielle, persönliche, berufliche und soziale Situation des Kunden garantiert einen fairen, ausgewogenen und auf jedes Profil zugeschnittenen Ansatz.

Ein Artikel, vorgeschlagen von Munur Aslan Direktor von PrestaFlex