Come posso ottenere il miglior tasso per il mio prestito d'affari?

L'obiettivo di Prestaflex è quello di offrire ai propri clienti il miglior tasso possibile, fornendo loro un'offerta di credito personalizzata e su misura. A tal fine, viene effettuata una valutazione completa sulla base di cinque criteri chiave: Liquidità, Solvibilità, Onorabilità, Stabilità, Reputazione.

liquidità (capacità finanziaria)

Obiettivo:

Analizzare la capacità finanziaria del cliente di generare un reddito sufficiente a rimborsare regolarmente e senza difficoltà il prestito richiesto. Questa valutazione permette di stimare se il cliente dispone di un reddito disponibile sufficiente per far fronte al rimborso del prestito.

Sottocriteri :

Reddito fisso : Stipendio regolare, pensione, pensione di invalidità o di vecchiaia.
Spese correnti: Affitto, prestiti in corso, assicurazioni obbligatorie, spese di soggiorno, tasse.
Incentivi e bonus: reddito eccezionale o variabile come bonus annuali, commissioni, gratifiche speciali.
Redditi da locazione: redditi da immobili in affitto, immobili secondari.
Risparmi e attività finanziarie: conti di risparmio, investimenti in azioni, obbligazioni, ecc.

Impatto sulla valutazione:

Un'elevata liquidità è un indicatore positivo che riduce il rischio di mancato rimborso e consente di ottenere un tasso di interesse migliore. Una valutazione dettagliata della capacità finanziaria è essenziale per determinare l'importo ottimale del credito.

📈 Solvibilità (affidabilità dei pagamenti)

Obiettivo:

Verificare se il cliente presenta un profilo finanziario affidabile, accertando la sua capacità di onorare regolarmente gli impegni finanziari. L'analisi della solvibilità viene utilizzata per valutare il rischio di mancato pagamento.

Sottocriteri :

Procedimenti legali: verifica dell'esistenza di procedimenti in corso o precedenti per debiti non pagati.
Ritardi nei pagamenti: Analisi dello storico dei mancati o ritardati pagamenti.
Ordini di pagamento: consultazione dei fascicoli aperti che rivelano situazioni finanziarie problematiche.
Comportamento nei pagamenti: Puntualità nei pagamenti di prestiti, affitti, abbonamenti, ecc.
Prestiti in corso: valutazione dell'indebitamento complessivo e della sua compatibilità con una nuova richiesta di prestito.

Impatto sulla valutazione:

Una solvibilità solida rassicura la banca e le consente di offrire tassi di interesse interessanti ai clienti più affidabili. Una scarsa solvibilità può portare a un aumento del tasso di interesse o a un rifiuto del credito.

onorabilità (storia finanziaria)

Obiettivo:

Valutare se il cliente ha onorato i propri impegni finanziari in passato in modo esemplare. Questa storia è un indicatore chiave della probabilità di un rimborso affidabile in futuro.

Sottocriteri:

Storia di ZEK/IKO: verifica delle informazioni contenute nelle banche dati creditizie svizzere (domande di credito, incidenti gravi, ecc.).
Rispetto degli impegni pregressi: Pagamento regolare dei debiti, assenza di gravi incidenti finanziari.
Assenza di incidenti gravi: nessun ritardo nei pagamenti di prestiti precedenti.
Reputazione presso i creditori: feedback positivo o negativo da parte di altri istituti finanziari.

Impatto sulla valutazione:

Una buona storia con gli istituti finanziari consente di accedere a condizioni di credito più favorevoli e a un tasso di interesse ridotto.

stabilità (situazione personale e professionale)

Obiettivo:

Misurare la stabilità personale e professionale del cliente, al fine di garantire un impegno finanziario duraturo. La stabilità è un fattore chiave per valutare la capacità del cliente di far fronte agli impegni a lungo termine.

Sottocriteri :

Stato civile: sposato, celibe, divorziato - indicativo della stabilità personale.
Età: valutazione della maturità finanziaria e della vita lavorativa residua (età professionale).
Anzianità lavorativa: durata del rapporto con l'azienda attuale, stabilità professionale comprovata.
Stabilità residenziale: tempo trascorso allo stesso indirizzo, stabilità geografica.
Tipo di impiego: a tempo indeterminato, a tempo determinato, lavoro autonomo, libere professioni.
Tipo di permesso di soggiorno: Status dei residenti non svizzeri, che può influenzare la loro stabilità sul territorio.

Impatto sulla valutazione:

La stabilità duratura è un vantaggio importante per ottenere un tasso d'interesse competitivo. Situazioni personali o professionali instabili possono essere percepite come un rischio aggiuntivo.

🌟 Reputazione (immagine sociale e comportamento)

Obiettivo:

Esaminare la reputazione complessiva del cliente attraverso la sua presenza pubblica, le sue interazioni sociali e il suo stile di vita. L'immagine proiettata può influenzare la valutazione del profilo di rischio.

Sottocriteri :

Presenza sui media: articoli pubblicati, menzioni positive o negative nei media tradizionali o online.
Comportamento sui social network: tracce digitali lasciate dal cliente, indicazioni di comportamenti responsabili o problematici.
Stile di vita: abitudini di consumo, profilo di spesa o discrezionale, indicatori di una gestione responsabile.
Reputazione presso terzi: testimonianze o opinioni di altre organizzazioni finanziarie.

Impatto sulla valutazione:

Una reputazione positiva può facilitare l'accesso a tariffe preferenziali. Al contrario, una cattiva reputazione può essere un ostacolo all'accettazione della domanda o portare a un tasso più elevato.

Punti importanti da ricordare quando si richiede un prestito d'affari

L'analisi approfondita di questi criteri consente a Prestaflex di offrire le migliori condizioni di credito possibili, sulla base di una valutazione rigorosa e personalizzata di ogni domanda. Una visione globale della situazione finanziaria, personale, professionale e sociale del cliente garantisce un approccio equo, equilibrato e personalizzato per ogni profilo.

Articolo di Munur Aslan, Direttore di PrestaFlex