Financement Factures PME

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Objectif : transformer vos factures B2B à 30–120 jours en cash quasi-immédiat, sans alourdir vos lignes bancaires classiques.














Ce que PrestaFlex met en place









Tickets typiques : de CHF 100’000 à 60 millions (ligne), B2B uniquement.
Avances usuelles : 80–90 % (selon qualité des débiteurs / dilution / secteur).
Coûts indicatifs :











Éligible si : factures B2B non contestées, livraison/prestation prouvée, débiteurs solvables, conditions de paiement claires.












4 exemples chiffrés (simples et actionnables)





1) Besoin de cash sous 48 h — Factoring classique









2) Export 90 jours, sécurisé — Sans recours









3) Spot factoring — Une seule facture en pic d’activité









4) Reverse factoring qui s’autofinance














Impact cash mesurable














Comment PrestaFlex structure votre ligne





    

  1. Étude express (24–72 h) : top 10 débiteurs, échéanciers, litiges, dilution, concentration.
    2. 




  2. Term sheet : plafond de ligne, taux d’avance par débiteur, frais, recours/sans recours, notification (ou silencieux si éligible).
    3. 




  3. Mise en place (5–10 j typiques) : contrat de cession, process d’envoi des factures (API/portal/ERP), preuve de livraison, libération des avances.
    4. 




  4. Exploitation : avances au fil de l’eau, reversement du solde à l’encaissement, reporting DSO/encours, plafonds dynamiques selon comportement payeur.
    5. 






Docs usuels à prévoir : liste débiteurs, balances âgées 12 mois, K-bis/RC, contrats-cadre/CGV, RIB/IBAN, pièces livraisons, éventuelle police d’assurance-crédit.










Quand ça marche (très) bien









Points de vigilance (nous les gérons)














Prochaine étape (très concrète)





Envoyez : top 10 débiteurs + balance âgée + volumes mensuels.
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  1. Blog

Objectif : transformer vos factures B2B à 30–120 jours en cash quasi-immédiat, sans alourdir vos lignes bancaires classiques.

Ce que PrestaFlex met en place

  • Factoring classique (avec/ sans recours) : avance 70–90 % dès cession de facture, solde à l’encaissement.
  • Factoring sélectif (spot) : vous choisissez facture par facture (utile en pic de trésorerie).
  • Export factoring : mêmes mécanismes, débit clients étrangers (UE/UK/US), gestion devise et assurance-crédit.
  • Reverse factoring (affacturage fournisseurs) : vous payez vos fournisseurs plus tôt, PrestaFlex est financé jusqu’à votre échéance.

Tickets typiques : de CHF 100’000 à 60 millions (ligne), B2B uniquement.
Avances usuelles : 80–90 % (selon qualité des débiteurs / dilution / secteur).
Coûts indicatifs :

  • Frais de service : ~0,6–2,0 % du montant de la facture (selon volume/risque).
  • Intérêt sur l’avance : indice (p.ex. SARON) + marge (souvent 2,5–6,0 % l’an).
  • Option “sans recours” (couverture défaut) : surcoût intégré, avance souvent ≤ 85 %.

Éligible si : factures B2B non contestées, livraison/prestation prouvée, débiteurs solvables, conditions de paiement claires.

4 exemples chiffrés (simples et actionnables)

1) Besoin de cash sous 48 h — Factoring classique

  • Montant cédé : CHF 200’000 • Avance : 85 % ⇒ CHF 170’000 versés J+1/J+2
  • Coût (hypothèse) : frais 1,0 % (CHF 2’000) + intérêt 4,5 %/an sur 45 j (≈ CHF 956)
  • Total coût période : CHF 2’956 (≈ 1,48 % de la facture)
  • Bénéfice : vous encaissez CHF 170’000 tout de suite au lieu d’attendre 45 jours ; solde (~CHF 30’000) reversé à l’encaissement, net des frais.

2) Export 90 jours, sécurisé — Sans recours

  • Facture : CHF 500’000 à un client allemand, échéance 90 j
  • Avance : 85 % ⇒ CHF 425’000
  • Coût (hypothèse) : frais 1,4 % (CHF 7’000) + intérêt 5,5 %/an sur 90 j (≈ CHF 5’844)
  • Total coût : CHF 12’844 (≈ 2,57 %)
  • Plus-value : transfert du risque de défaut (sans recours) + cash immédiat pour produire la prochaine commande.

3) Spot factoring — Une seule facture en pic d’activité

  • Facture : CHF 80’000 • Avance : 80 % ⇒ CHF 64’000
  • Coût (hypothèse) : frais 1,2 % (CHF 960) + intérêt 5,0 %/an sur 60 j (≈ CHF 533)
  • Total coût : CHF 1’493 (≈ 1,87 %)
  • Cas d’usage : payer salaires/fournisseurs avant un gros encaissement ; aucun engagement long.

4) Reverse factoring qui s’autofinance

  • Achats mensuels : CHF 1’000’000 • Vos fournisseurs offrent 2 % d’escompte si payés à J+10
  • PrestaFlex paye vos fournisseurs à J+10. Vous réglez PrestaFlex à J+60.
  • Gain escompte : CHF 20’000 ; coût financement (hyp. 4 %/an, 50 j) ≈ CHF 5’556
  • Gain net : ≈ CHF 14’444 / mois (tout en améliorant les relations fournisseurs).

Impact cash mesurable

  • PME CA CHF 2,4 M / an, DSO 60 j.
  • Avance PrestaFlex à J+5 ~ 85 % : trésorerie libérée ≈ CHF 312’000 en régime établi.
  • Effet : DSO “perçu” chute, capacité de production/achat augmente sans diluer votre capital.

Comment PrestaFlex structure votre ligne

  1. Étude express (24–72 h) : top 10 débiteurs, échéanciers, litiges, dilution, concentration.
  2. Term sheet : plafond de ligne, taux d’avance par débiteur, frais, recours/sans recours, notification (ou silencieux si éligible).
  3. Mise en place (5–10 j typiques) : contrat de cession, process d’envoi des factures (API/portal/ERP), preuve de livraison, libération des avances.
  4. Exploitation : avances au fil de l’eau, reversement du solde à l’encaissement, reporting DSO/encours, plafonds dynamiques selon comportement payeur.

Docs usuels à prévoir : liste débiteurs, balances âgées 12 mois, K-bis/RC, contrats-cadre/CGV, RIB/IBAN, pièces livraisons, éventuelle police d’assurance-crédit.

Quand ça marche (très) bien

  • Croissance forte, saisonnalité ou délais clients ≥ 45–120 j.
  • Débiteurs solvables (grands comptes, administrations, hôpitaux, retailers, industriels).
  • Marges brutes suffisantes (le coût du factoring < coût d’opportunité + remises fournisseurs + pertes d’escompte).

Points de vigilance (nous les gérons)

  • Concentration sur 1–2 gros clients → plafonds par débiteur.
  • Litiges/avoirs → avances calculées sur créances nettes.
  • Clauses de cession interdites chez certains donneurs d’ordres → structuration adaptée / mandat d’encaissement.
  • Comptabilité : traitement bilan selon référentiel (IFRS/Swiss GAAP FER) — on travaille avec votre fiduciaire.

Prochaine étape (très concrète)

Envoyez : top 10 débiteurs + balance âgée + volumes mensuels.
Je vous retourne en 48 h une simulation chiffrée personnalisée (avances par débiteur, coût mensuel estimé, plafond de ligne) et un calendrier de mise en place.

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