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Dans un marché où la liquidité et la capacité d’adaptation déterminent la réussite des entreprises, le recours à des financements structurés devient un levier stratégique. Le refinancement par cédule hypothécaire au porteur, les financements mezzanine, junior ou senior représentent autant d’outils permettant d’optimiser la structure de capital, d’augmenter la flexibilité et de libérer des ressources pour la croissance.
1. La cédule hypothécaire au porteur : l’actif qui libère des fonds
La cédule hypothécaire au porteur est un instrument emblématique du droit suisse, combinant sécurité juridique et transfert aisé de créance. Elle permet à un propriétaire immobilier ou à une société de refinancer ses actifs existants sans nécessairement céder la propriété du bien. En transférant la cédule à un créancier, celui-ci obtient une sûreté directe, tandis que l’emprunteur bénéficie de liquidités nouvelles à des conditions attractives.
Chez PrestaFlex, ce type d’opération est utilisé pour réorganiser les dettes hypothécaires ou consolider plusieurs engagements via un refinancement global, souvent dans un cadre de deuxième rang ou de financement de transition (bridge).
2. Financement en deuxième rang : la logique du crédit mezzanine
Le financement mezzanine intervient entre la dette senior (souvent bancaire) et les fonds propres. Il est généralement garanti par une hypothèque en deuxième rang, assortie d’un taux d’intérêt plus élevé en contrepartie d’un risque accru. Ce type de crédit, souvent compris entre CHF 2 et 20 millions pour des durées de 12 à 36 mois selon la pratique de marché, est utilisé pour combler un besoin de financement temporaire, acquérir un terrain, financer des travaux, ou accélérer un projet avant la revente .
Dans cette configuration, PrestaFlex agit comme structurateur et courtier de financement, orchestrant la relation entre prêteurs mezzanine, banques et investisseurs privés. Grâce à son réseau de partenaires institutionnels et à sa maîtrise des modèles de risque, la société permet à ses clients d’obtenir des financements souples, rapides et non dilutifs.
3. Financement junior : la couche dynamique du capital
Le financement junior se situe encore plus bas dans la hiérarchie des remboursements. Il complète les structures complexes où les besoins de fonds propres doivent être amplifiés sans dilution des actionnaires. Ces prêts, plus flexibles mais plus risqués, peuvent servir à booster un levier de financement lors d’un projet immobilier, industriel ou d’une acquisition.
Ils s’intègrent souvent dans des montages à trois niveaux : senior / mezzanine / junior, permettant un effet multiplicateur sur le capital investi.
4. Prêt senior : la base de la pyramide financière
Le financement senior, typiquement assuré par les banques ou par des partenaires institutionnels, reste prioritaire en termes de remboursement et de sûreté. Il est adossé à une hypothèque de premier rang et bénéficie des conditions les plus avantageuses du marché. C’est la colonne vertébrale de la dette d’entreprise ou du financement immobilier.
PrestaFlex collabore avec des banques cantonales, régionales et privées pour optimiser la structure du financement global, tout en sécurisant les contreparties via une analyse de risque complète (solvabilité, liquidité, honorabilité, stabilité, réputation) issue de sa grille d’évaluation interne .
5. L’approche PrestaFlex : ingénierie financière sur mesure
Le modèle de PrestaFlex repose sur une méthode éprouvée :
- Analyse des besoins et des actifs (immobiliers, industriels ou intangibles) ;
- Structuration du dossier selon les ratios clés (LTV, EBITDA, fonds propres, couverture d’intérêt) ;
- Sélection des partenaires financiers adaptés à chaque couche du financement ;
- Coordination juridique et contractuelle selon les exigences de la Convention CDB et du Code des obligations suisse .
Grâce à ce savoir-faire, PrestaFlex agit comme chef d’orchestre entre banques, investisseurs et emprunteurs, tout en assurant la conformité, la transparence et la rapidité d’exécution.
6. Une vision durable du financement
Dans un contexte où les PME suisses dépendent de plus en plus de financements non bancaires , PrestaFlex se positionne comme un acteur de confiance capable d’allier rigueur bancaire et souplesse entrepreneuriale. Qu’il s’agisse d’un refinancement hypothécaire, d’une restructuration de dette, ou d’un financement de croissance en deuxième rang, chaque opération est conçue comme une stratégie de création de valeur.
Un article de Munur Aslan directeur de PrestaFlex
Voir aussi nos articles Financement entreprise Zurich et Financement entreprise Bâle pour une vision encore plus large.
Dans un marché où la liquidité et la capacité d’adaptation déterminent la réussite des entreprises, le recours à des financements structurés devient un levier stratégique. Le refinancement par cédule hypothécaire au porteur, les financements mezzanine, junior ou senior représentent autant d’outils permettant d’optimiser la structure de capital, d’augmenter la flexibilité et de libérer des ressources pour la croissance.
1. La cédule hypothécaire au porteur : l’actif qui libère des fonds
La cédule hypothécaire au porteur est un instrument emblématique du droit suisse, combinant sécurité juridique et transfert aisé de créance. Elle permet à un propriétaire immobilier ou à une société de refinancer ses actifs existants sans nécessairement céder la propriété du bien. En transférant la cédule à un créancier, celui-ci obtient une sûreté directe, tandis que l’emprunteur bénéficie de liquidités nouvelles à des conditions attractives.
Chez PrestaFlex, ce type d’opération est utilisé pour réorganiser les dettes hypothécaires ou consolider plusieurs engagements via un refinancement global, souvent dans un cadre de deuxième rang ou de financement de transition (bridge).
2. Financement en deuxième rang : la logique du crédit mezzanine
Le financement mezzanine intervient entre la dette senior (souvent bancaire) et les fonds propres. Il est généralement garanti par une hypothèque en deuxième rang, assortie d’un taux d’intérêt plus élevé en contrepartie d’un risque accru. Ce type de crédit, souvent compris entre CHF 2 et 20 millions pour des durées de 12 à 36 mois selon la pratique de marché, est utilisé pour combler un besoin de financement temporaire, acquérir un terrain, financer des travaux, ou accélérer un projet avant la revente .
Dans cette configuration, PrestaFlex agit comme structurateur et courtier de financement, orchestrant la relation entre prêteurs mezzanine, banques et investisseurs privés. Grâce à son réseau de partenaires institutionnels et à sa maîtrise des modèles de risque, la société permet à ses clients d’obtenir des financements souples, rapides et non dilutifs.
3. Financement junior : la couche dynamique du capital
Le financement junior se situe encore plus bas dans la hiérarchie des remboursements. Il complète les structures complexes où les besoins de fonds propres doivent être amplifiés sans dilution des actionnaires. Ces prêts, plus flexibles mais plus risqués, peuvent servir à booster un levier de financement lors d’un projet immobilier, industriel ou d’une acquisition.
Ils s’intègrent souvent dans des montages à trois niveaux : senior / mezzanine / junior, permettant un effet multiplicateur sur le capital investi.
4. Prêt senior : la base de la pyramide financière
Le financement senior, typiquement assuré par les banques ou par des partenaires institutionnels, reste prioritaire en termes de remboursement et de sûreté. Il est adossé à une hypothèque de premier rang et bénéficie des conditions les plus avantageuses du marché. C’est la colonne vertébrale de la dette d’entreprise ou du financement immobilier.
PrestaFlex collabore avec des banques cantonales, régionales et privées pour optimiser la structure du financement global, tout en sécurisant les contreparties via une analyse de risque complète (solvabilité, liquidité, honorabilité, stabilité, réputation) issue de sa grille d’évaluation interne .
5. L’approche PrestaFlex : ingénierie financière sur mesure
Le modèle de PrestaFlex repose sur une méthode éprouvée :
- Analyse des besoins et des actifs (immobiliers, industriels ou intangibles) ;
- Structuration du dossier selon les ratios clés (LTV, EBITDA, fonds propres, couverture d’intérêt) ;
- Sélection des partenaires financiers adaptés à chaque couche du financement ;
- Coordination juridique et contractuelle selon les exigences de la Convention CDB et du Code des obligations suisse .
Grâce à ce savoir-faire, PrestaFlex agit comme chef d’orchestre entre banques, investisseurs et emprunteurs, tout en assurant la conformité, la transparence et la rapidité d’exécution.
6. Une vision durable du financement
Dans un contexte où les PME suisses dépendent de plus en plus de financements non bancaires , PrestaFlex se positionne comme un acteur de confiance capable d’allier rigueur bancaire et souplesse entrepreneuriale. Qu’il s’agisse d’un refinancement hypothécaire, d’une restructuration de dette, ou d’un financement de croissance en deuxième rang, chaque opération est conçue comme une stratégie de création de valeur.
Un article de Munur Aslan directeur de PrestaFlex
Voir aussi nos articles Financement entreprise Zurich et Financement entreprise Bâle pour une vision encore plus large.
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