Difficoltà emergenti nel finanziamento delle imprese
Titolo: Individuazione e prevenzione delle difficoltà emergenti: l'approccio di PrestaFlex
In PrestaFlex sappiamo che una buona gestione del rischio di credito non si limita alla concessione iniziale del finanziamento. Un attento monitoraggio delle pratiche durante tutto il loro ciclo di vita è essenziale per individuare tempestivamente le difficoltà emergenti e agire di conseguenza. Sulla base delle informazioni fornite nella pagina allegata, abbiamo individuato i seguenti punti chiave, che costituiscono la base del nostro approccio al monitoraggio continuo e alla rivalutazione del credito:
1. Monitoraggio continuo e identificazione dei segnali di allarme
- Monitoraggio regolare della situazione finanziaria
Indicatori come la liquidità disponibile, il rispetto delle scadenze di pagamento e le variazioni del fatturato ci permettono di individuare eventuali lacune. I primi ritardi nei pagamenti, ad esempio, sono spesso segnali premonitori di problemi di liquidità. - Rivalutazione periodica
È fondamentale rivalutare la qualità del dossier nel corso del tempo: cambiamenti nel mercato, cambiamenti nella governance dell'azienda, nella struttura del capitale, ecc. Questa rivalutazione deve tenere conto dell'effettiva capacità di rimborso e della solidità del progetto. - Monitoraggio della conformità
Controllare che il mutuatario rispetti i termini del contratto e i suoi obblighi (assicurazione, garanzie, documentazione richiesta) è essenziale per prevenire eventuali abusi.
2. Comunicazione e collaborazione proattiva
- Dialogo continuo
Al primo segnale di difficoltà (calo dell'attività, ritardo nel pagamento delle fatture, ecc.), stabiliamo un contatto tempestivo con il mutuatario. L'obiettivo è capire la causa delle tensioni e valutare la possibilità di un piano d'azione comune. - Coordinamento con i partner
In caso di difficoltà, la collaborazione con altri soggetti interessati (garanti, assicuratori, investitori) può aiutare a definire soluzioni adeguate (ristrutturazione, estensione della durata del prestito, ecc.). - Utilizzo di un CRM dedicato
Uno strumento di gestione delle relazioni con i clienti (CRM) ben configurato facilita il monitoraggio degli scambi e la comunicazione delle informazioni. Può essere utilizzato per centralizzare gli avvisi e garantire una maggiore reattività.
3. Piano d'azione per affrontare i problemi emergenti
- Analisi approfondita
Quando i segnali di allarme sono confermati (ritardi ripetuti, scostamenti di budget, richiesta di estensione del credito), PrestaFlex effettua un'analisi più approfondita del caso: diagnosi finanziaria, valutazione delle garanzie, scenari di rifinanziamento. - Misure correttive
A seconda del grado di difficoltà, possono essere prese in considerazione diverse misure- Riorganizzazione dei rimborsi: allungamento della durata, rinvio dei rimborsi parziali.
- Rifinanziamento: fornitura di liquidità aggiuntiva, se il potenziale di ripresa è reale.
- Rafforzamento delle garanzie: adeguamento del livello di garanzia o fornitura di ulteriori garanzie.
- Monitoraggio rafforzato
Una volta messe in atto le misure correttive, il monitoraggio diventa più stretto, con un programma di controlli e incontri regolari. L'obiettivo è verificare che le soluzioni concordate funzionino e, se necessario, correggerle.
4. Vantaggi dell'approccio PrestaFlex
- Reattività
Grazie a un sistema di monitoraggio e di allerta, PrestaFlex anticipa i problemi anziché reagire ad essi. - Assistenza personalizzata
Ogni azienda ha le sue caratteristiche specifiche; l'approccio personalizzato favorisce una migliore comprensione dei problemi e una collaborazione costruttiva. - Limitare le perdite
Intervenendo tempestivamente, è possibile salvare il rapporto di credito ed evitare un deterioramento irreversibile della pratica, proteggendo così gli interessi di tutte le parti (mutuatari, investitori, partner).
Punti chiave da ricordare quando si richiede un finanziamento alle imprese
L'importanza di un monitoraggio rigoroso e di un'individuazione precoce delle difficoltà nel follow-up dei prestiti alle imprese è fondamentale. PrestaFlex si basa su questi principi per offrire un supporto di qualità: monitoraggio continuo, strumenti ad alte prestazioni (CRM, cruscotti finanziari) e un approccio umano per trovare soluzioni a lungo termine con il mutuatario. Puntando sull'anticipazione, sulla comunicazione e sulla flessibilità, PrestaFlex garantisce che ogni progetto possa essere sostenuto nel modo più appropriato, anche in tempi turbolenti.
