Finanziamento aziendale e assicurazione crediti con PrestaFlex

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Più liquidità. Meno rischio. Crescita più rapida.





Perché combinare finanziamento & assicurazione del credito commerciale (il vantaggio decisivo)











Risultato: cassa disponibile, maggiore capacità d’investimento, zero diluizione.







Le nostre soluzioni, tarate sul vostro capitale circolante





1) Factoring / Finanziamento fatture (notificato, confidenziale, export)









2) ABL – Asset-Based Lending (Crediti + Magazzino)









3) Linea revolving di working capital & fido confermato









4) Leasing & Sale-and-Leaseback









5) Bridge / Mezzanine / Unitranche









6) Assicurazione del credito commerciale integrata









Come funziona (semplice & veloce)





    

  1. Diagnosi rapida (48–72 h): scadenziario crediti, top debitori, DSO, clausole anti-cessione, tasso di diluizione.
    2. 




  2. Term sheet chiaro: plafonds, tassi di anticipo per debitore, notificato/confidenziale, con/senza rivalsa, pricing.
    3. 




  3. Implementazione (5–10 gg): cessione/novazione, lockbox, flussi ERP/API, polizza di assicurazione del credito collegata.
    4. 




  4. Run & scale: finanziamenti D+1/D+2, plafonds dinamici, ottimizzazione continua costo/anticipo.
    5. 






Casi d’uso con numeri (concreti)





1) Cassa immediata + rischio neutralizzato









2) ABL per assorbire un picco









3) Operazione auto-finanziata









Cosa ottenete (misurabile, controllabile)









PrestaFlex, partner indipendente (CHF 100’000 – 60 M)









Passate all’azione: inviate lo scadenziario AR + i top 20 debitori.
Riceverete una simulazione quantitativa (tassi di anticipo per debitore, plafond di linea, costo stimato) e un piano di rollout per finanziare oggi ciò che venderete domani.





Un articolo di Munur Aslan di PrestaFlex







  


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  1. Blog

Più liquidità. Meno rischio. Crescita più rapida.

Perché combinare finanziamento & assicurazione del credito commerciale (il vantaggio decisivo)

  • Leva immediata: crediti assicurati = tassi di anticipo più alti (fino al 90%) e costo ottimizzato.
  • DSO più breve: cassa a D+2 invece di D+45/90 → fabbisogno di circolante alleggerito, ciclo cash-to-cash più corto.
  • Rischio di controparte neutralizzato: insolvenza cliente indennizzata, minore volatilità dei margini.
  • Banche rassicurate: attivi con rating migliore, linee confermate più agevoli, covenant sotto controllo.

Risultato: cassa disponibile, maggiore capacità d’investimento, zero diluizione.

Le nostre soluzioni, tarate sul vostro capitale circolante

1) Factoring / Finanziamento fatture (notificato, confidenziale, export)

  • Anticipo 70–90% per fattura, saldo all’incasso.
  • Senza rivalsa possibile con assicurazione del credito → rischio trasferito.
  • Varianti semantiche: factoring, finanziamento dei crediti, AR finance, finanziamento dei crediti clienti.

2) ABL – Asset-Based Lending (Crediti + Magazzino)

  • Borrowing base dinamica: 85% crediti ammissibili + 40–60% magazzino ammissibile − riserve (diluizione, concentrazione).
  • Ideale per industria/commercio con forte stagionalità.

3) Linea revolving di working capital & fido confermato

  • Tiraggi a richiesta indicizzati al SARON + margine, senza burocrazia ricorrente.

4) Leasing & Sale-and-Leaseback

  • Liberare cassa immobilizzata (macchinari, veicoli, IT) senza fermare la produzione.

5) Bridge / Mezzanine / Unitranche

  • Colmare un gap (acquisizione, MBO, capex) senza diluire il capitale.

6) Assicurazione del credito commerciale integrata

  • Limiti per cliente, scoring continuo, prevenzione & indennizzo (domestico/export).
  • Allinea assicuratore, factor e banca per massimizzare gli anticipi.

Come funziona (semplice & veloce)

  1. Diagnosi rapida (48–72 h): scadenziario crediti, top debitori, DSO, clausole anti-cessione, tasso di diluizione.
  2. Term sheet chiaro: plafonds, tassi di anticipo per debitore, notificato/confidenziale, con/senza rivalsa, pricing.
  3. Implementazione (5–10 gg): cessione/novazione, lockbox, flussi ERP/API, polizza di assicurazione del credito collegata.
  4. Run & scale: finanziamenti D+1/D+2, plafonds dinamici, ottimizzazione continua costo/anticipo.

Casi d’uso con numeri (concreti)

1) Cassa immediata + rischio neutralizzato

  • Crediti assicurati: CHF 500’000 (scadenza 60 gg) → anticipo 85–90% = CHF 425–450k entro 48 h.
  • Costo di periodo (indicativo): ≈ 1,6–2,4%.
  • Impatto: salari & fornitori finanziati, insoluti coperti, DSO “percepito” ridotto.

2) ABL per assorbire un picco

  • Crediti ammissibili CHF 3,0 M (× 85%) = 2,55 M
  • Magazzino ammissibile CHF 1,2 M (× 50%) = 0,6 M
  • Riserve 0,1 M → Disponibilità ≈ 3,05 M
  • Impatto: materie prime + produzione finanziate senza pressione bancaria.

3) Operazione auto-finanziata

  • Ceduto/mese CHF 1,0 M, tiraggio medio CHF 0,8 M.
  • Sconto fornitore 2% a D+10 = CHF 20k.
  • Costo 50 gg al 5% + commissioni ≈ CHF 7,5k.
  • Utile netto ≈ CHF 12,5k/mese con supply chain rafforzata.

Cosa ottenete (misurabile, controllabile)

  • Liquidità: più cassa immediata (anticipo AR, linea revolving, ABL).
  • Margine: meno svalutazioni + più sconti cassa.
  • Governance: reporting DSO / diluizione / concentrazione pronto per audit.
  • Serenità: copertura domestica + export, compliance audit-ready.

PrestaFlex, partner indipendente (CHF 100’000 – 60 M)

  • Un unico referente orientato al risultato.
  • Accesso a soluzioni bancarie & non bancarie spesso non disponibili direttamente.
  • Strutturazione su misura: factoring, ABL, leasing, mezzanine, assicurazione del credito integrata.

Passate all’azione: inviate lo scadenziario AR + i top 20 debitori.
Riceverete una simulazione quantitativa (tassi di anticipo per debitore, plafond di linea, costo stimato) e un piano di rollout per finanziare oggi ciò che venderete domani.

Un articolo di Munur Aslan di PrestaFlex

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