Finanziamento intelligente di 300.000 franchi

Il vostro corso

Investire, ammodernare le attrezzature di produzione, garantire il flusso di cassa, rilevare un'azienda, lanciare una linea di energia solare, aprire un sito... PrestaFlex struttura e negozia la soluzione più efficace per 300.000 franchi, come soluzione unica o come paniere di soluzioni.

Catalogo PrestaFlex (panoramica completa)

Credito d'investimento ammortizzabile
Per macchinari, lavori, IT, marketing, allestimenti.

12-84 mesi, rate mensili stabili
Garanzie adeguate (garanzie, pegni)
Ideale se si vuole essere proprietari del bene a partire da D0

Fido di conto corrente / Credito rotativo
Per attenuare il fabbisogno di capitale circolante e le fluttuazioni stagionali.

Prelievo su richiesta, interessi sugli importi utilizzati
Rinnovabile, molto flessibile

Credito di campagna / anticipo ordini
Per finanziare le scorte, gli anticipi e i lanci stagionali.

In base al portafoglio ordini e al ciclo operativo

Factoring
Trasformate le vostre fatture B2B in contanti immediati.

Finanziamento all'emissione, opzione di assicurazione/recupero del credito
Riduce il DSO e alleggerisce il fabbisogno di capitale circolante

Prestiti basati sulle attività (ABL)
Utilizza crediti, inventario, macchinari e veicoli come garanzia.

Utile quando il bilancio è limitato ma le attività sono forti

Leasing e Sale-and-Leaseback
Per attrezzature nuove o già presenti in bilancio.

Preserva il flusso di cassa; pagamenti di affitto deducibili
Può essere riacquistato alla fine del contratto

Flotta professionale e mobilità
Leasing operativo/finanziario, buy-back, gestione del TCO.
Ponte a breve termine
In attesa di flussi di cassa in entrata (sovvenzioni, chiusura di M&A, vendita di asset).

Breve termine, uscita definita fin dall'inizio

Ponte commerciale/immobiliare "leggero
Per fare leva su un asset detenuto dall'azienda.

Per finanziare CAPEX/lavori a costi ottimizzati

Finanziamento commerciale (import/export)
Crediti documentari, garanzie, prefinanziamento delle importazioni.

Per garantire la vostra catena di approvvigionamento

Finanziamento di buyout (LBO light) / acquisto di asset aziendali
Possibile mix di debito + contributo + earn-out.

Adatto per biglietti da 300.000 CHF con una strutturazione chiara

Finanza di progetto Energia ed efficienza
FV, HVAC ad alte prestazioni, recupero di calore, LED.

Rimborso dai risparmi/ricavi del progetto (possibilità di contratti di rendimento)

Cofinanziamento / mini-sindacato / club deal
Utile a partire da CHF 300.000-500.000 se si desidera una diversificazione dei finanziatori o un rischio settoriale.

6 scenari concreti a 300.000 CHF

Macchina di produzione + installazione (300.000)
→ Leasing a 72 mesi o prestito d'investimento a 60-72 mesi.
Suggerimento: suddividere (ad es. 260.000 in leasing + 40.000 in credito revolving per IVA e imprevisti).
Pressioni sul capitale circolante dei principali clienti
→ Factoring (accelera gli incassi) + revolving (picchi occasionali).
Opzione: ABL se le scorte/macchinari possono essere valutati.
Impianti e attrezzature + attrezzature
→ Prestito d'investimento per i lavori + leasing per le attrezzature.
Opzione di costo: bridge immobilier pro se si è proprietari dei locali.
Rilevamento di un'attività/portafoglio (300.000)
→ Debito senior ammortizzabile + contributo + vendor earn-out.
Sicurezza: ponte pre-closing se i tempi sono stretti.
Progetto solare su tetto
→ Energia in project finance (i flussi di cassa ripagano il debito) o leasing di attrezzature + contratto O&M.
Importazioni e stock iniziale
→ Finanziamento commerciale per garantire le importazioni + credito stagionale per le scorte + credito rotativo per la rotazione.

Fasce di budget indicative (non contrattuali)

Prestito ammortizzabile di 300.000 CHF (esempi)

36 mesi: rata mensile ≈ CHF 9.100-9.400
48 mesi: rata mensile ≈ CHF 6.900-7.200
60 mesi: rata mensile ≈ CHF 5.800-6.100
72 mesi: pagamento mensile ≈ CHF 5.000-5.300

Gli intervalli variano in base al tasso, alle garanzie, al settore e alla qualità del credito.

Leasing CHF 300.000

Dipende dalla durata, dal valore residuo e dal profilo di rischio; il canone è spesso inferiore al credito equivalente a causa del VR.

Factoring / ABL

I costi combinano finanziamento + servizio; la riduzione del DSO spesso compensa una parte significativa dei costi.

Matrice decisionale

Si vuole possedere il bene → Credito d'investimento
Preferite la flessibilità e i vantaggifiscali → Leasing
Il capitale circolante è un fattore limitante → Factoring ± Revolving
Avete beni disponibili → ABL / Sale & Leaseback
Necessità a breve termine con uscita identificata → Bridge
Progetto di autofinanziamento → Project finance Energia
Catena di approvvigionamento sicura → Trade Finance

Combinazioni vincenti a 300.000 CHF

260.000 leasing + 40.000 revolving: capex finanziato + cuscinetto di manovra.
200.000 prestito d'investimento + 100.000 factoring: investimento + riduzione del DSO.
150.000 ABL + 150.000 guest loan: limite di indebitamento aggirato tramite asset.
300.000 bridge → passaggio a debitoammortizzabile: se i tempi/le sovvenzioni/la chiusura devono arrivare.

Cosa può ottimizzare PrestaFlex per voi

Architettura finanziaria: 2-3 scenari a confronto (costi, rimborsi mensili, flessibilità, covenant, garanzie).
Offerta competitiva: banche, finanziatori specializzati, factor, società di leasing.
Costo totale: oltre al tasso nominale, negoziamo le commissioni, le penali, il piano di prelievo, i requisiti di garanzia.
Esecuzione: un chiaro term sheet, un calendario, il coordinamento fino all'esborso.

Lista di controllo dei documenti (per accelerare i tempi)

Statuto/certificato di costituzione, organigramma, documenti d'identità dei dirigenti
Bilanci N e N-1 + dichiarazioni intermedie
Schede clienti/fornitori, contratti principali
Bilancio, portafoglio ordini, preventivi/proforma
Beni: elenco, valori, numeri di serie; beni immobili: estratto RF, prospetto/valutazione
Energia: studi di producibilità, PPA/CPE se esistenti

Processo tipico

Brief d'uso per CHF 300.000 (capex, WCR, trade-in, energia, ecc.).
Flash file: 48 ore per la pre-qualificazione e 2-3 lead strutturati.
Negoziazione e chiusura: selezione del finanziatore, term sheet, KYC, rilascio.

Pronti a procedere?

Inviateci i vostri requisiti (basta un breve messaggio) + 2 serie di conti e i vostri preventivi/contratti chiave. PrestaFlex vi risponderà con scenari comparativi, calcolati e attuabili, per finanziare 300.000 franchi svizzeri al miglior costo totale e con la giusta flessibilità.

Articolo di Munur Aslan, Direttore di PrestaFlex