Soluzioni di finanziamento non bancarie per le PMI - family office, accordi condivisi, prestiti ponte, ecc.
Ecco un articolo per le PMI svizzere che si concentra sulle soluzioni di finanziamento alternative al di fuori delle banche tradizionali. Nell'attuale clima economico del 2023, queste soluzioni possono essere cruciali per la crescita e persino per la sopravvivenza della vostra azienda. Leggete l'intervista qui:
Quando la banca dice no, non fermatevi!
Quando una PMI ha bisogno di finanziamenti, la sua banca è spesso la prima scelta che viene in mente. Tuttavia, non sempre le banche sono disposte a prestare denaro, soprattutto quando la PMI è considerata a rischio o quando la domanda di finanziamenti è elevata. In queste situazioni, può essere opportuno esplorare soluzioni di finanziamento alternative.
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Soluzioni finanziarie alternative non riconosciute e sottovalutate
Le soluzioni di finanziamento alternative sono spesso misconosciute e sottoutilizzate. Le PMI tendono a finanziarsi da sole o a rivolgersi alle banche senza cercare altre opzioni. Tuttavia, esistono alcune soluzioni interessanti, come il crowdfunding, i family office, i prestiti mezzanini per i mercati immobiliari, gli asset manager, le società finanziarie, ecc. Queste soluzioni possono offrire vantaggi come prestiti non garantiti o maggiore flessibilità.
Le banche sono organizzazioni con regole amministrative molto rigide, controllate e regolamentate
Quando una banca si rifiuta di prestare denaro, può sembrare un ostacolo insormontabile. Tuttavia, è importante capire che le banche devono allocare il credito tra regioni (cantoni svizzeri, comuni) e settori di attività. Le banche devono inoltre rispettare le normative vigenti, come i coefficienti di adeguatezza patrimoniale, per garantire di avere un capitale sufficiente a coprire i rischi assunti. Le decisioni sull'allocazione del capitale sono prese da una moltitudine di organi decisionali (internamente dai comitati di revisione, di credito o di rischio, esternamente dalle autorità di regolamentazione, ad esempio la FINMA, ecc.)
Le banche possono quindi avere una miriade di motivi diversi per rifiutare una richiesta di finanziamento, che non dipendono dalla redditività dell'azienda ma da una serie di regole amministrative. Non faranno da coach ai loro clienti per migliorare e consigliarli su come ottenere credito nei prossimi mesi e si atterranno alle regole prestabilite.
In generale, si tratta di un rifiuto ingiustificato. Il banchiere del futuro è colui che accompagnerà il manager verso una buona salute finanziaria e lo renderà idoneo alle soluzioni tradizionali. I dirigenti delle PMI non devono scoraggiarsi e devono invece cercare soluzioni di finanziamento alternative, perché esistono! Non ha senso rifiutare una richiesta e fare tanti sforzi, senza comunicare i motivi del rifiuto, cosa che permetterebbe al manager di migliorare notevolmente gli aspetti finanziari della sua governance. Questa comunicazione è il presupposto essenziale per il successo, perché quando si dicono le cose che non funzionano, si sbloccano le situazioni e si porta fluidità.
Un mercato di finanziamento alternativo in forte espansione in Svizzera
Le soluzioni di finanziamento alternative si sono evolute nel corso degli anni e sono ora più accessibili che mai. Le PMI possono ora accedere a soluzioni come il factoring, il leaseback e i prestiti ponte. Queste opzioni sono spesso più flessibili delle offerte bancarie tradizionali e si adattano meglio alle esigenze delle PMI.
È importante che le PMI si informino sulle soluzioni di finanziamento alternative e capiscano come possono aiutarle a raggiungere i loro obiettivi. Le banche non sono l'unica opzione, e le PMI hanno ora accesso a una serie di soluzioni di finanziamento alternative.
I relatori
- Münür Aslan - CEO di PrestaFlex e MultiCredit Sàrl
- Thierry Dime - Caporedattore di Le Monde Economique
Produzione video, montaggio e stesura dell'articolo
- Nikolina Langura, Amministratore delegato , Digibooster Sàrl
