Financement d’entreprise & assurance-crédit avec PrestaFlex

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Plus de cash. Moins de risque. Croissance accélérée.











Pourquoi coupler financement & assurance-crédit (l’avantage décisif)




Effet levier immédiat : créances assurées = taux d’avance supérieurs (jusqu’à 90%) et coût optimisé.



DSO raccourci : vous encaissez J+2 au lieu de J+45/90 → BFR allégé, cycle cash-to-cash plus court.



Risque de contrepartie neutralisé : défaut client indemnisé, volatilité marges réduite.



Banques rassurées : actifs mieux notés, lignes confirmées facilitées, covenants sous contrôle.





Résultat : trésorerie disponible, capacité d’investissement accrue, zéro dilution.








Nos solutions, paramétrées pour votre BFR



1) Affacturage / Financement des factures (notifié, confidentiel, export)




Avance 70–90 % par facture, solde à l’encaissement.



Sans recours possible avec assurance-crédit → risque transféré.



Variation sémantique : affacturage, factoring, financement AR, financement des créances clients.




2) ABL – Asset-Based Lending (créances + stock)




Borrowing base dynamique : 85 % AR éligibles + 40–60 % inventaires éligibles − réserves (dilution, concentration).



Idéal industrie/commerce à forte saisonnalité.




3) Ligne revolving BFR & découvert confirmé




Tirages à la demande indexés SARON + marge, sans paperasse récurrente.




4) Leasing & Sale & Leaseback




Libérer du cash immobilisé (machines, véhicules, IT) sans stopper la production.




5) Bridge / Mezzanine / Unitranche




Combler un gap (acquisition, MBO, capex) sans dilution du capital.




6) Assurance-crédit intégrée




Limites par client, scoring en continu, prévention & indemnisation domestique/export.



Aligne assureur, factor et banque pour maximiser les avances.








Comment ça marche (simple & rapide)




Diagnostic express (48–72 h) : balance âgée, top débiteurs, DSO, clauses anti-cession, taux de dilution.



Term-sheet claire : plafonds, taux d’avance par débiteur, notifié/confidentiel, avec/sans recours, pricing.



Mise en place (5–10 j) : cession/assignation, lockbox, flux ERP/API, police d’assurance-crédit raccordée.



Run & scale : tirages J+1/J+2, plafonds dynamiques, optimisation coût/avance en continu.








Cas d’usage chiffrés (concrets)



1) Cash immédiat + risque neutralisé




Créances assurées : CHF 500’000 (échéance 60 j) → avance 85–90 % = CHF 425–450k sous 48 h.



Coût période (indicatif) : ≈ 1,6–2,4 %.



Impact : salaires & fournisseurs financés, impayé couvert, DSO “perçu” divisé.




2) ABL pour absorber un pic




AR éligibles CHF 3,0 M (× 85 %) = 2,55 M



Stock éligible CHF 1,2 M (× 50 %) = 0,6 M



Réserves 0,1 M → Disponibilité ≈ 3,05 M



Impact : matières premières + production financées sans pression bancaire.




3) Opération qui s’auto-finance




Cédé/mois CHF 1,0 M, tirage moyen CHF 0,8 M.



Escompte fournisseurs 2 % à J+10 = CHF 20k.



Coût 50 j à 5 % + frais = ≈ CHF 7,5k.



Gain net ≈ CHF 12,5k/mois tout en solidifiant la supply-chain.








Ce que vous gagnez (mesurable, pilotable)




Trésorerie : plus de liquidité immédiate (avance AR, ligne revolving, ABL).



Marge : moins de pertes sur impayés + plus d’escomptes fournisseurs.



Gouvernance : reporting DSO / dilution / concentration prêt pour l’audit.



Sérénité : couverture domestique + export, conformité audit-ready.








FAQ ciblée (SEO & intention utilisateur)



L’affacturage et le financement des créances clients, est-ce la même chose ?
Oui, le financement AR englobe l’affacturage (notifié/confidentiel) et les lignes ABL adossées aux créances.



Le “sans recours” change quoi ?
Le risque d’impayé est transféré (via assurance-crédit), l’avance est souvent un peu plus basse, mais votre P&L est protégé.



Quelles créances sont éligibles ?
Factures B2B non contestées, ≤ 90 j (ou ≤ 60 j après échéance), hors intercos/avoirs, plafonds de concentration par débiteur.



Combien ça coûte ?
Typiquement indice (SARON) + marge sur l’avance utilisée + frais de service (fonction du volume/risque). L’effet escompte compense souvent le coût.



Et à l’export ?
Même logique, avec assurance-crédit export, devises et pays cadencés → avances élevées et risque maîtrisé.







PrestaFlex, partenaire indépendant (CHF 100’000 à 60 M)




Un seul interlocuteur orienté résultat.



Accès à des solutions bancaires & non bancaires souvent inaccessibles en direct.



Structuration sur-mesure : affacturage, ABL, leasing, mezzanine, assurance-crédit intégrée.




Passez à l’action : envoyez votre balance âgée + top 20 débiteurs. Nous revenons avec une simulation chiffrée (taux d’avance par débiteur, plafond, coût estimé) et un calendrier de déploiement.



👉 Parlez-nous de vos débiteurs et de votre DSO. En 48–72 h, vous recevez votre simulation PrestaFlex et un plan de mise en place pour financer aujourd’hui ce que vous vendrez demain.



Un artjcle de Munur Aslan directeur de Prestaflex





  
  

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Pourquoi coupler financement & assurance-crédit (l’avantage décisif)

Effet levier immédiat : créances assurées = taux d’avance supérieurs (jusqu’à 90%) et coût optimisé.
DSO raccourci : vous encaissez J+2 au lieu de J+45/90 → BFR allégé, cycle cash-to-cash plus court.
Risque de contrepartie neutralisé : défaut client indemnisé, volatilité marges réduite.
Banques rassurées : actifs mieux notés, lignes confirmées facilitées, covenants sous contrôle.

Résultat : trésorerie disponible, capacité d’investissement accrue, zéro dilution.

Nos solutions, paramétrées pour votre BFR

1) Affacturage / Financement des factures (notifié, confidentiel, export)

Avance 70–90 % par facture, solde à l’encaissement.
Sans recours possible avec assurance-crédit → risque transféré.
Variation sémantique : affacturage, factoring, financement AR, financement des créances clients.

2) ABL – Asset-Based Lending (créances + stock)

Borrowing base dynamique : 85 % AR éligibles + 40–60 % inventaires éligibles − réserves (dilution, concentration).
Idéal industrie/commerce à forte saisonnalité.

3) Ligne revolving BFR & découvert confirmé

Tirages à la demande indexés SARON + marge, sans paperasse récurrente.

4) Leasing & Sale & Leaseback

Libérer du cash immobilisé (machines, véhicules, IT) sans stopper la production.

5) Bridge / Mezzanine / Unitranche

Combler un gap (acquisition, MBO, capex) sans dilution du capital.

6) Assurance-crédit intégrée

Limites par client, scoring en continu, prévention & indemnisation domestique/export.
Aligne assureur, factor et banque pour maximiser les avances.

Comment ça marche (simple & rapide)

Diagnostic express (48–72 h) : balance âgée, top débiteurs, DSO, clauses anti-cession, taux de dilution.
Term-sheet claire : plafonds, taux d’avance par débiteur, notifié/confidentiel, avec/sans recours, pricing.
Mise en place (5–10 j) : cession/assignation, lockbox, flux ERP/API, police d’assurance-crédit raccordée.
Run & scale : tirages J+1/J+2, plafonds dynamiques, optimisation coût/avance en continu.

Cas d’usage chiffrés (concrets)

1) Cash immédiat + risque neutralisé

Créances assurées : CHF 500’000 (échéance 60 j) → avance 85–90 % = CHF 425–450k sous 48 h.
Coût période (indicatif) : ≈ 1,6–2,4 %.
Impact : salaires & fournisseurs financés, impayé couvert, DSO “perçu” divisé.

2) ABL pour absorber un pic

AR éligibles CHF 3,0 M (× 85 %) = 2,55 M
Stock éligible CHF 1,2 M (× 50 %) = 0,6 M
Réserves 0,1 M → Disponibilité ≈ 3,05 M
Impact : matières premières + production financées sans pression bancaire.

3) Opération qui s’auto-finance

Cédé/mois CHF 1,0 M, tirage moyen CHF 0,8 M.
Escompte fournisseurs 2 % à J+10 = CHF 20k.
Coût 50 j à 5 % + frais = ≈ CHF 7,5k.
Gain net ≈ CHF 12,5k/mois tout en solidifiant la supply-chain.

Ce que vous gagnez (mesurable, pilotable)

Trésorerie : plus de liquidité immédiate (avance AR, ligne revolving, ABL).
Marge : moins de pertes sur impayés + plus d’escomptes fournisseurs.
Gouvernance : reporting DSO / dilution / concentration prêt pour l’audit.
Sérénité : couverture domestique + export, conformité audit-ready.

FAQ ciblée (SEO & intention utilisateur)

L’affacturage et le financement des créances clients, est-ce la même chose ?
Oui, le financement AR englobe l’affacturage (notifié/confidentiel) et les lignes ABL adossées aux créances.

Le “sans recours” change quoi ?
Le risque d’impayé est transféré (via assurance-crédit), l’avance est souvent un peu plus basse, mais votre P&L est protégé.

Quelles créances sont éligibles ?
Factures B2B non contestées, ≤ 90 j (ou ≤ 60 j après échéance), hors intercos/avoirs, plafonds de concentration par débiteur.

Combien ça coûte ?
Typiquement indice (SARON) + marge sur l’avance utilisée + frais de service (fonction du volume/risque). L’effet escompte compense souvent le coût.

Et à l’export ?
Même logique, avec assurance-crédit export, devises et pays cadencés → avances élevées et risque maîtrisé.

PrestaFlex, partenaire indépendant (CHF 100’000 à 60 M)

Un seul interlocuteur orienté résultat.
Accès à des solutions bancaires & non bancaires souvent inaccessibles en direct.
Structuration sur-mesure : affacturage, ABL, leasing, mezzanine, assurance-crédit intégrée.

Passez à l’action : envoyez votre balance âgée + top 20 débiteurs. Nous revenons avec une simulation chiffrée (taux d’avance par débiteur, plafond, coût estimé) et un calendrier de déploiement.

👉 Parlez-nous de vos débiteurs et de votre DSO. En 48–72 h, vous recevez votre simulation PrestaFlex et un plan de mise en place pour financer aujourd’hui ce que vous vendrez demain.

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Financement d’entreprise & assurance-crédit avec PrestaFlex

Pourquoi coupler financement & assurance-crédit (l’avantage décisif)

Nos solutions, paramétrées pour votre BFR

1) Affacturage / Financement des factures (notifié, confidentiel, export)

2) ABL – Asset-Based Lending (créances + stock)

3) Ligne revolving BFR & découvert confirmé

4) Leasing & Sale & Leaseback

5) Bridge / Mezzanine / Unitranche

6) Assurance-crédit intégrée

Comment ça marche (simple & rapide)

Cas d’usage chiffrés (concrets)

Ce que vous gagnez (mesurable, pilotable)

FAQ ciblée (SEO & intention utilisateur)

PrestaFlex, partenaire indépendant (CHF 100’000 à 60 M)

Pourquoi coupler financement & assurance-crédit (l’avantage décisif)

Nos solutions, paramétrées pour votre BFR

1) Affacturage / Financement des factures (notifié, confidentiel, export)

2) ABL – Asset-Based Lending (créances + stock)

3) Ligne revolving BFR & découvert confirmé

4) Leasing & Sale & Leaseback

5) Bridge / Mezzanine / Unitranche

6) Assurance-crédit intégrée

Comment ça marche (simple & rapide)

Cas d’usage chiffrés (concrets)

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